La rente AVS avec dur\u00e9e de cotisation compl\u00e8te pour une personne seule :<\/p>\n
- \n
- Minimum: CHF 1'260.- par mois (AHV 2025)<\/li>\n
- Maximum: CHF 2'520.- par mois (AHV 2025)<\/li>\n
- Plafond pour un couple mari\u00e9 (ou partenariat enregistr\u00e9) : CHF 3780.- (2025)<\/li>\n<\/ul>\nVoir le tableau AVS (\u00e9chelle 44)<\/a>\nContacter un conseiller<\/span>\n<\/div>\n
Diff\u00e9rence entre rente AVS \u00ab pleine \u00bb et rente AVS \u00ab maximale \u00bb<\/h2>\n
Rente AVS pleine<\/strong><\/h3>\n
Vous obtenez une rente AVS pleine si, depuis l\u2019ann\u00e9e de vos 21 ans, vous avez toujours vers\u00e9 au moins la cotisation minimale<\/strong>.<\/p>\n
D\u00e9duction en cas d\u2019ann\u00e9es de cotisations manquantes<\/strong> :<\/p>\n
Par ann\u00e9e manquante, 1\/44<\/strong> de la rente AVS calcul\u00e9e est d\u00e9duit.<\/p>\n
Rente AVS maximale<\/strong><\/h2>\n
Vous obtenez une rente AVS maximale si vous n\u2019avez aucune ann\u00e9e manquante<\/strong> et si vous avez toujours dispos\u00e9 d\u2019un salaire assur\u00e9 de CHF 88’200.\u2013<\/strong> (ajust\u00e9 \u00e0 l\u2019inflation) ou plus.<\/p>\n
Calculer la rente AVS<\/h2>\n
Le calcul de la rente AVS est complexe. Le plus simple est de laisser la caisse de compensation<\/strong> effectuer le calcul. Elle dispose \u00e9galement de votre extrait CI<\/strong> (compte individuel), sur lequel figurent toutes vos cotisations vers\u00e9es au cours de votre vie. (CI = Compte individuel)<\/p>\n
Ici<\/a>, vous pouvez vous inscrire, remplir un formulaire et faire calculer votre rente.<\/p>\nCalculer la rente AVS<\/a>\n
<\/p>\n
Important<\/strong> : ce calcul ne tient compte que de votre 1er pilier<\/strong>. Pour faire calculer votre rente totale<\/strong> ou pour toute autre question, vous pouvez volontiers passer nous voir. Les 90 premi\u00e8res minutes<\/strong> sont gratuites ; ensuite, nos honoraires s\u2019\u00e9l\u00e8vent \u00e0 CHF 187.\u2013\/h<\/strong>.<\/p>\nConseil gratuit 90 minutes<\/span>\n
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Annonce de la rente AVS<\/strong><\/h2>\n
Vous devez annoncer votre rente AVS au plus tard 3 mois avant la retraite<\/strong> aupr\u00e8s de la caisse de compensation, faute de quoi aucune rente ne sera vers\u00e9e. Le moment ordinaire de la retraite est \u00e0 partir du 1er jour du mois<\/strong> suivant celui o\u00f9 vous avez atteint 65 ans.<\/strong><\/p>\n
Vous pouvez annoncer votre rente AVS ici<\/a> :<\/p>\nAnnoncer la rente AVS<\/a>\n
<\/p>\n
L\u2019AVS au sein du syst\u00e8me des 3 piliers<\/strong><\/h2>\n
Le sch\u00e9ma suivant montre comment les 3 piliers<\/strong> sont coordonn\u00e9s. Pour le 2e pilier<\/strong>, seul le BVG obligatoire<\/strong> est pris en compte. La plupart des salari\u00e9s ont une caisse de pension qui verse des prestations sup\u00e9rieures \u00e0 l\u2019obligatoire<\/strong>.<\/p>\n
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![\"Vorsorgel\u00fccke](\"https:\/\/www.fina.ch\/wp-content\/uploads\/2020\/01\/3_Saeulensystem_Vorsorgeluecke.png\")
<\/p>\nIci, vous pouvez calculer votre lacune de pr\u00e9voyance<\/strong><\/a> :<\/p>\n
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R\u00e9forme AVS 21 (en vigueur depuis le 01.01.2024)<\/strong><\/h2>\n
Cette r\u00e9forme vise \u00e0 stabiliser l\u2019AVS jusqu\u2019en 2030<\/strong>. Elle comprend principalement 4 mesures<\/strong> :<\/p>\n
- \n
- \u00c2ge de r\u00e9f\u00e9rence harmonis\u00e9 \u00e0 65 ans<\/strong> pour les deux sexes<\/li>\n
- Mesures de compensation pour les femmes de la g\u00e9n\u00e9ration transitoire<\/li>\n
- Retrait plus flexible<\/strong> de la rente, y compris retraits partiels<\/strong><\/li>\n
- Augmentation de la TVA<\/strong> pour le financement<\/li>\n<\/ul>\n
Plus d\u2019infos ici<\/a>…<\/p>\n
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Anticipation AVS (retraite anticip\u00e9e)<\/strong><\/h2>\n
En cas de retraite anticip\u00e9e, l\u2019AVS peut (mais ne doit pas) \u00eatre per\u00e7ue jusqu\u2019\u00e0 2 ans plus t\u00f4t<\/strong>. Cela implique toutefois une r\u00e9duction \u00e0 vie<\/strong> de :<\/p>\n
AVS per\u00e7ue 1 an plus t\u00f4t : \u20136,8 %<\/strong>
AVS per\u00e7ue 2 ans plus t\u00f4t : \u201313,6 %<\/strong><\/p>\nDepuis la r\u00e9vision AVS 21, les retraits partiels<\/strong> sont \u00e9galement possibles.<\/p>\n
Est-ce avantageux de percevoir l\u2019AVS plus t\u00f4t ?<\/strong><\/h3>\n
Si vous vivez au-del\u00e0 de 80 ans<\/strong>, il n\u2019est en g\u00e9n\u00e9ral pas avantageux<\/strong> d\u2019anticiper l\u2019AVS. Il vaut mieux, m\u00eame en cas de retraite anticip\u00e9e, attendre 65 ans<\/strong> pour percevoir l\u2019AVS et, si possible, ponter la p\u00e9riode avec le patrimoine<\/strong>. Cela d\u00e9pend toutefois d\u2019autres facteurs (progression fiscale, situation patrimoniale). Votre planificateur financier<\/strong> peut calculer pr\u00e9cis\u00e9ment ce qui est le plus judicieux pour vous.<\/p>\n
<\/p>\n
Ajournement AVS en cas de retraite plus tardive<\/strong><\/h2>\n
Si vous travaillez au-del\u00e0 de l\u2019\u00e2ge de r\u00e9f\u00e9rence<\/strong>, un ajournement<\/strong> est souvent int\u00e9ressant, notamment parce qu\u2019il peut r\u00e9duire la progression fiscale<\/strong>.<\/p>\n
Ajournement AVS, augmentation de rente correspondante :<\/strong><\/p>\n
1 an : +5,2 %<\/strong>
2 ans : +10,8 %<\/strong>
3 ans : +17,1 %<\/strong>
4 ans : +24,0 %<\/strong>
5 ans : +31,5 %<\/strong><\/p>\n<\/p>\n
Franchise AVS apr\u00e8s la retraite<\/strong><\/h3>\n
Si vous travaillez apr\u00e8s l\u2019\u00e2ge de r\u00e9f\u00e9rence, vous b\u00e9n\u00e9ficiez d\u2019une franchise de CHF 1’400.\u2013 par mois<\/strong>, sur laquelle aucune cotisation AVS<\/strong> n\u2019est due. Depuis la R\u00e9vision 21, il est aussi possible d\u2019y renoncer<\/strong> afin d\u2019am\u00e9liorer, le cas \u00e9ch\u00e9ant, le montant g\u00e9n\u00e9ral de la rente<\/strong>.<\/p>\n
Planifier sa retraite<\/strong><\/h2>\n
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<\/div>\n<\/p>\n
<\/p>\n
<\/div>\n<\/h2>\n
\u00c0 quoi sert une planification de retraite professionnelle ?<\/strong><\/h2>\n
Sur le plan financier, il y a beaucoup \u00e0 consid\u00e9rer avant et apr\u00e8s la retraite<\/strong>. Il n\u2019existe pas de p\u00e9riode de vie o\u00f9 l\u2019on puisse faire autant de bonnes\u2026 ou de mauvaises d\u00e9cisions que entre 50 et 70 ans<\/strong>. La complexit\u00e9 de la planification financi\u00e8re augmente fortement<\/strong>.<\/p>\n
\u00c0 examiner avec votre planificateur\/planificatrice :<\/p>\n
- \n
- Budget : de combien ai-je besoin apr\u00e8s la retraite ?<\/li>\n
- Calcul des lacunes de pr\u00e9voyance<\/strong> et couverture anticip\u00e9e<\/li>\n
- \u00c9viter les pi\u00e8ges fiscaux<\/strong> lors des retraits 3e pilier \/ capital LPP<\/li>\n
- Choix rente ou capital<\/strong> (ou retrait partiel) de la caisse de pension<\/li>\n
- AVS : anticiper<\/strong> ou ajourner<\/strong> ?<\/li>\n
- Immobilier : amortir ? quel montant optimal ?<\/li>\n
- Maintenir l\u2019autod\u00e9termination<\/strong> (mandat pour cause d\u2019inaptitude, directives, procurations, testament)<\/li>\n
- Prot\u00e9ger le\/la partenaire<\/li>\n
- \u00c9viter les assurances inutiles<\/strong><\/li>\n
- Adapter la couverture sant\u00e9<\/strong> \u00e0 l\u2019\u00e2ge (assurance-maladie)<\/li>\n
- Effectuer\/adapter des placements fiscalement avantageux<\/strong><\/li>\n
- Planification successorale<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n
<\/p>\n
De combien d\u2019argent avez-vous besoin apr\u00e8s la retraite ?<\/strong><\/h3>\n
Avant de planifier, \u00e9tablissez d\u2019abord un budget r\u00e9aliste<\/strong>. Il est tr\u00e8s d\u00e9sagr\u00e9able de manquer d\u2019argent \u00e0 un \u00e2ge avanc\u00e9<\/strong> ; \u00e0 ce stade, il n\u2019est plus possible de compenser par une activit\u00e9 lucrative.<\/p>\n
Il faut aussi consid\u00e9rer l\u2019inflation<\/strong>. En moyenne, les prix en Suisse ont augment\u00e9 d\u2019environ 2,3 % par an<\/strong> ces 50 derni\u00e8res ann\u00e9es. Pour pr\u00e9server la valeur, le patrimoine devrait \u00eatre investi avec soin dans des actifs tangibles s\u00fbrs<\/strong> et des obligations<\/strong>.<\/p>\n
Un bon planificateur financier<\/strong> tient compte de tous les points ci-dessus et calcule diff\u00e9rents sc\u00e9narios avant et apr\u00e8s la retraite<\/strong>, afin d\u2019optimiser toutes les possibilit\u00e9s et de garantir votre s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re<\/strong>.<\/p>\n
<\/p>\n
Quand faire sa planification de retraite ?<\/strong><\/h3>\n
Souvent, on planifie trop tard<\/strong>, ce qui fait manquer des occasions d\u2019optimiser. Mais m\u00eame peu avant la retraite<\/strong>, des d\u00e9cisions importantes restent possibles.<\/p>\n
Notre recommandation<\/strong> :<\/p>\n
- \n
- 15 ans de la retraite<\/strong> (pour la plupart, d\u00e8s 50 ans env.<\/strong>) : premi\u00e8re planification (co\u00fbt chez FINA : CHF 387.\u2013<\/strong>)<\/li>\n
- 5 ans de la retraite<\/strong> : planification compl\u00e8te incluant les douze points<\/strong> ci-dessus (co\u00fbts d\u00e8s CHF 1’370.\u2013<\/strong>)<\/li>\n<\/ul>\n
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Avantages d\u2019une planification professionnelle<\/strong><\/h2>\n
- \n
- \n
S\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re \u00e0 la retraite<\/p>\n<\/li>\n
- \n
Clart\u00e9 totale via un plan d\u2019actions<\/strong> : que faire, quand et comment (de l\u2019annonce AVS aux retraits 3a\/LPP, ajustement des assurances, etc.)<\/p>\n<\/li>\n
- \n
\u00c9conomies importantes<\/strong> : le planificateur calcule de nombreuses variantes (les \u00e9conomies \u00e0 cinq chiffres<\/strong> sont la r\u00e8gle)<\/p>\n<\/li>\n
- \n
Plus de s\u00e9curit\u00e9 pour le\/la partenaire, les enfants et les proches<\/p>\n<\/li>\n
- \n
Maintien de l\u2019autod\u00e9termination<\/strong> en toute situation<\/p>\n<\/li>\n
- \n
Surtout, vous aurez le sentiment rassurant d\u2019avoir tout fait pour faire de la p\u00e9riode \u00e0 venir la plus belle \u00e9tape de votre vie<\/strong>.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n
Nous nous r\u00e9jouissons de faire votre connaissance et d\u2019\u00e9changer sur vos souhaits et besoins. Les 90 premi\u00e8res minutes<\/strong> de conseil sont gratuites<\/strong> et sans engagement<\/strong>. Vous souhaitez planifier t\u00f4t<\/strong> votre retraite ? Inscrivez-vous maintenant pour un premier<\/strong> entretien <\/strong><\/a>:<\/p>\n
- \n
- 5 ans de la retraite<\/strong> : planification compl\u00e8te incluant les douze points<\/strong> ci-dessus (co\u00fbts d\u00e8s CHF 1’370.\u2013<\/strong>)<\/li>\n<\/ul>\n
- \u00c9viter les pi\u00e8ges fiscaux<\/strong> lors des retraits 3e pilier \/ capital LPP<\/li>\n
- \u00c2ge de r\u00e9f\u00e9rence harmonis\u00e9 \u00e0 65 ans<\/strong> pour les deux sexes<\/li>\n