{"id":5767,"date":"2021-01-26T15:27:28","date_gmt":"2021-01-26T14:27:28","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fina.ch\/le-principe-des-3-piliers\/planification-de-la-retraite\/"},"modified":"2025-11-28T11:50:03","modified_gmt":"2025-11-28T10:50:03","slug":"planification-de-la-retraite","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.fina.ch\/fr\/le-principe-des-3-piliers\/planification-de-la-retraite\/","title":{"rendered":"Planification de la retraite"},"content":{"rendered":"<div class=\"fina-petrol-bg\">\n<p>Plus vous planifiez votre retraite rapidement et soigneusement, plus cette phase de votre vie sera agr\u00e9able.<\/p>\n<\/div>\n<p>Dans ce guide, vous apprendrez comment planifier de mani\u00e8re optimale votre retraite (id\u00e9alement d\u00e8s l&#8217;\u00e2ge de 50 ans).<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.fina.ch\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/FINA_Pensionsplan_Broschuere_web.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><img decoding=\"async\" alt=\"T\u00e9l\u00e9chargement du guide de la planification de la retraite\" src=\"https:\/\/www.fina.ch\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/Guide-de-planification-de-retraite-brochure.jpg\" width=\"888\" height=\"605\" loading=\"lazy\" class=\"aligncenter wp-image-8192 size-full\" srcset=\"https:\/\/www.fina.ch\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/Guide-de-planification-de-retraite-brochure.jpg 888w, https:\/\/www.fina.ch\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/Guide-de-planification-de-retraite-brochure-300x204.jpg 300w, https:\/\/www.fina.ch\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/Guide-de-planification-de-retraite-brochure-768x523.jpg 768w, https:\/\/www.fina.ch\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/Guide-de-planification-de-retraite-brochure-327x223.jpg 327w\" sizes=\"auto, (max-width: 888px) 100vw, 888px\" \/><\/a><\/p>\n<a href=\"https:\/\/www.fina.ch\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/FINA_Pensionsplan_Broschuere_web.pdf\" class=\"button btn-tertiary\" target=\"_blank\">T\u00e9l\u00e9charger la guide de la retraite<\/a>\n<h3>Toutes les informations dont vous avez besoin pour planifier votre retraite :<\/h3>\n<ul>\n<li>La retraite anticip\u00e9e<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.fina.ch\/fr\/le-principe-des-3-piliers\/calculateur-de-rente-ou-de-capital\/\">Rente ou retrait en capital<\/a> de la caisse de pension ?<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.fina.ch\/fr\/modele-de-budget-domestique\/\">Budget de retraite<\/a> : Cr\u00e9ation rapide et facile gr\u00e2ce \u00e0 l&#8217;aide de notre mod\u00e8le<\/li>\n<li>Calcul de l&#8217;AVS<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.fina.ch\/fr\/le-principe-des-3-piliers\/calculer-les-lacunes-de-revenus\/\">Calculer les lacunes de revenus<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.fina.ch\/fr\/le-principe-des-3-piliers\/comparaison-de-troisieme-pilier\/\">Comparaisons du troisi\u00e8me pilier<\/a><\/li>\n<li>Retraite apr\u00e8s 65 ans<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<blockquote><p>&#8221; La plupart des gens passent plus de temps \u00e0 planifier trois semaines de vacances qu&#8217;ils ne passent \u00e0 planifier les plus longues vacances de leur vie, \u00e0 savoir, leurs ann\u00e9es de retraite.<\/p><\/blockquote>\n<p><iframe loading=\"lazy\" src=\"\/\/www.youtube.com\/embed\/kWjP-crWycc\" width=\"560\" height=\"314\" allowfullscreen=\"allowfullscreen\"><\/iframe><\/p>\n<h3>Que souhaitez-vous faire apr\u00e8s avoir pris votre retraite ?<\/h3>\n<ul>\n<li>Y a-t-il des projets que vous aimeriez r\u00e9aliser ?<\/li>\n<li>Vous souhaitez voyager et d\u00e9couvrir le monde ?<\/li>\n<li>Rester en bonne sant\u00e9 le plus longtemps possible ?<\/li>\n<li>Vivre de fa\u00e7on plus autonome ?<\/li>\n<li>Apprendre quelque chose de nouveau ?<\/li>\n<li>Vous assurer une s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re ?<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Planification financi\u00e8re de la retraite<\/h2>\n<p>D&#8217;un point de vue financier, il y a un certain nombre de choses \u00e0 prendre en consid\u00e9ration avant et apr\u00e8s la retraite. La p\u00e9riode entre 50 et 70 ans est la p\u00e9riode de la vie durant laquelle vous serez amen\u00e9s \u00e0 faire des choix d\u00e9cisifs. C&#8217;est \u00e9galement \u00e0 ce moment que la complexit\u00e9 de la planification financi\u00e8re s&#8217;accro\u00eet.<\/p>\n<p>Voici tout ce que vous et le conseiller financier devez prendre en consid\u00e9ration :<\/p>\n<ol>\n<li>Budget : De combien d&#8217;argent ai-je besoin apr\u00e8s la retraite ?<\/li>\n<li>Calculer les \u00e9carts de revenus et les couvrir le plus rapidement possible<\/li>\n<li>\u00c9viter tous les pi\u00e8ges fiscaux lors du retrait des prestations du 3e pilier et du capital de la caisse de pension<\/li>\n<li>D\u00e9cision concernant la perception d&#8217;un capital et\/ou d&#8217;une rente \u00e0 vie<\/li>\n<li>Retrait anticip\u00e9 ou diff\u00e9r\u00e9 de la rente AVS ?<\/li>\n<li>Immobilier : faut-il amortir un bien ? Quelle est la quantit\u00e9 optimale ?<\/li>\n<li>Maintenir l&#8217;autod\u00e9termination dans toutes les situations gr\u00e2ce \u00e0 des directives anticip\u00e9es, des testaments de vie, des procurations et des testaments<\/li>\n<li>Prot\u00e9ger les partenaires de vie<\/li>\n<li>\u00c9viter les assurances inutiles<\/li>\n<li>Soins m\u00e9dicaux pendant la vieillesse (adaptation de l&#8217;assurance maladie)<\/li>\n<li>Effectuer et ajuster des investissements fiscalement privil\u00e9gi\u00e9s<\/li>\n<li>Planification successorale<\/li>\n<\/ol>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3>De combien d&#8217;argent avez-vous besoin apr\u00e8s la retraite ?<\/h3>\n<p>Avant de planifier votre retraite, la premi\u00e8re chose \u00e0 faire est d&#8217;\u00e9tablir un budget r\u00e9aliste. Apr\u00e8s tout, il est tr\u00e8s d\u00e9sagr\u00e9able de manquer d&#8217;argent apr\u00e8s avoir travaill\u00e9 toute sa vie. Contrairement \u00e0 autrefois, il n&#8217;est plus possible de compenser cela par un emploi r\u00e9mun\u00e9r\u00e9.<\/p>\n<p>L&#8217;inflation doit \u00e9galement \u00eatre prise en compte. En moyenne, les prix en Suisse ont augment\u00e9 de 2,3 % par an au cours des 50 derni\u00e8res ann\u00e9es. Ainsi, afin de ne pas an\u00e9antir la valeur du capital \u00e9pargn\u00e9, les actifs doivent \u00eatre soigneusement investis dans des actifs tangibles et des obligations s\u00fbrs.<\/p>\n<p>Un bon conseiller financier tiendra compte de tout ce qui pr\u00e9c\u00e8de et calculera diff\u00e9rents sc\u00e9narios pour la p\u00e9riode avant et apr\u00e8s la retraite. <strong>L&#8217;objectif principal est de tirer parti de toutes les optimisations financi\u00e8res possibles et d&#8217;assurer une s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re sans faille tout au long de votre retraite.<\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3>Quand faut-il planifier la retraite ?<\/h3>\n<p>La plupart du temps, la planification intervient trop tard. Ce faisant, des opportunit\u00e9s int\u00e9ressantes d&#8217;optimisation sont manqu\u00e9es. Toutefois, des d\u00e9cisions importantes peuvent encore \u00eatre prises jusqu&#8217;\u00e0 peu de temps avant la retraite.<\/p>\n<p>Notre recommandation est la suivante :<\/p>\n<ul>\n<li>Il est recommand\u00e9 de faire \u00e9tablir un premier plan de retraite simple 15 ans avant la retraite. (co\u00fbts FINA : \u00e0 partir de CHF 387.-)<\/li>\n<li>Puis, faites \u00e9tablir un plan global 5 ans avant la retraite, comprenant les douze points d\u00e9crits ci-dessus (co\u00fbts FINA \u00e0 partir de CHF 1 370)<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Quels sont les avantages d&#8217;une planification professionnelle des retraites ?<\/h2>\n<ul>\n<li>S\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re \u00e0 la retraite<\/li>\n<li>Une clart\u00e9 absolue gr\u00e2ce \u00e0 un plan d&#8217;action clair : Que faut-il faire, quand et comment exactement ? (De l&#8217;inscription \u00e0 l&#8217;AVS au fractionnement 3a\/ retraits de la caisse de pension et ajustements d&#8217;assurance, etc.)<\/li>\n<li>Grande \u00e9conomie financi\u00e8re : Le conseiller financier utilise un logiciel sp\u00e9cial pour calculer de nombreuses variantes possibles. Les \u00e9conomies \u00e0 cinq chiffres sont monnaie courante.<\/li>\n<li>Plus de s\u00e9curit\u00e9 pour les partenaires de vie, les enfants et les parents proches<\/li>\n<li>Pr\u00e9servation de l&#8217;autod\u00e9termination en toutes circonstances<\/li>\n<\/ul>\n<p>Et surtout, il vous apporte le sentiment s\u00e9curisant que vous avez tout fait pour que la p\u00e9riode \u00e0 venir soit la meilleure de votre vie.<\/p>\n<p>Nous sommes impatients de vous rencontrer et de discuter de vos besoins et de vos d\u00e9sirs. Les 90 premi\u00e8res minutes de consultation sont gratuites et ne vous engagent \u00e0 rien. Vous souhaitez planifier votre retraite de mani\u00e8re anticip\u00e9e ? Cliquez ici pour vous inscrire \u00e0 une conversation <a href=\"https:\/\/www.fina.ch\/fr\/contact\/\">get-to-know-you:<\/a><\/p>\n<span class=\"button btn-tertiary\" data-download-id=\"6590\" data-download=\"6590\" data-download-name=\"FINA_Broschuere_A5_Plansystem_FR.pdf\" data-micromodal-trigger=\"organiser-une-premiere-rencontre-modal\" aria-controls=\"organiser-une-premiere-rencontre-modal\" aria-haspopup=\"true\">Organiser une premi\u00e8re rencontre<\/span>\n<h2>Quel est le co\u00fbt d&#8217;une planification professionnelle des retraites ?<\/h2>\n<p>Dans le d\u00e9pliant suivant <a href=\"https:\/\/www.fina.ch\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/FINA_Pensionsplan_Flyer_Leporello_web.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">&#8220;Co\u00fbts et avantages d&#8217;une planification professionnelle de la retraite&#8221;<\/a>, vous trouverez toutes les informations sur les avantages et les co\u00fbts des diff\u00e9rentes formules de planification de la retraite.<\/p>\n<figure id=\"attachment_8198\" aria-describedby=\"caption-attachment-8198\" class=\"wp-caption aligncenter\"><a href=\"https:\/\/www.fina.ch\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/FINA_Pensionsplan_Flyer_Leporello_web.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><img decoding=\"async\" alt=\"Plan de pension chez FINA Co\u00fbts et avantages\" src=\"https:\/\/www.fina.ch\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/Plan-de-pension-chez-FINA-Couts-et-avantages-leporello.jpg\" width=\"883\" height=\"605\" loading=\"lazy\" class=\"wp-image-8198 size-full\" srcset=\"https:\/\/www.fina.ch\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/Plan-de-pension-chez-FINA-Couts-et-avantages-leporello.jpg 883w, https:\/\/www.fina.ch\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/Plan-de-pension-chez-FINA-Couts-et-avantages-leporello-300x206.jpg 300w, https:\/\/www.fina.ch\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/Plan-de-pension-chez-FINA-Couts-et-avantages-leporello-768x526.jpg 768w, https:\/\/www.fina.ch\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/Plan-de-pension-chez-FINA-Couts-et-avantages-leporello-327x224.jpg 327w\" sizes=\"auto, (max-width: 883px) 100vw, 883px\" \/><\/a><figcaption id=\"caption-attachment-8198\" class=\"wp-caption-text\">Plan de pension chez FINA Co\u00fbts et avantages<\/figcaption><\/figure>\n<a href=\"https:\/\/www.fina.ch\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/FINA_Pensionsplan_Flyer_Leporello_web.pdf\" class=\"button btn-tertiary\" target=\"_blank\">T\u00e9l\u00e9charger le d\u00e9pliant Co\u00fbts de la planification des retraites<\/a>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Plus vous planifiez votre retraite rapidement et soigneusement, plus cette phase de votre vie sera agr\u00e9able. 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