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Pilier 3a en banque ou en assurance : une analyse d\u00e9taill\u00e9e<\/h2>\n
Article de Stephan Schicker, 5e place au concours du conseiller financier suisse de l’ann\u00e9e 2018.<\/p>\n
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Les m\u00eames directives juridiques s’appliquent aux deux variantes, bancaire ou d’assurance : Le capital vers\u00e9 annuellement peut \u00eatre d\u00e9duit du revenu imposable avec un certificat fiscal. Les directives pour un retrait ou une dissolution anticip\u00e9e sont \u00e9galement les m\u00eames. Le capital du pilier 3a peut \u00eatre retir\u00e9 dans les conditions suivantes :<\/p>\n
Construction ou acquisition d’un bien immobilier r\u00e9sidentiel occup\u00e9 par le propri\u00e9taire, d\u00e9marrage d’une activit\u00e9 ind\u00e9pendante, invalidit\u00e9, d\u00e9part de la Suisse ou dans les 5 ann\u00e9es pr\u00e9c\u00e9dant la retraite l\u00e9gale ordinaire.<\/p>\n
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Solutions bancaires :<\/h3>\n
Les options suivantes du pilier 3a sont disponibles \u00e0 la banque :<\/strong><\/p>\n Les avantages des solutions bancaires sont les suivants :<\/strong><\/p>\n <\/p>\n Les options suivantes du pilier 3a sont disponibles pour l’assurance :<\/strong><\/p>\n Les avantages des solutions d’assurance sont les suivants :<\/strong><\/p>\n <\/p>\n Prenons l’exemple d’un homme de 30 ans qui souhaite \u00e9pargner 300 CHF par mois pendant une dur\u00e9e de 35 ans.<\/p>\n Dans ce tableau, nous nous limitons \u00e0 deux entreprises : Pour la compagnie d’assurance, PAX, car elle ne fait aucune distinction dans les classes de risque (classes professionnelles). Du c\u00f4t\u00e9 des banques, l’UBS est repr\u00e9sent\u00e9e.<\/p>\n Nous prenons comme base de calcul les produits d’UBS Suisse SA (Fiscakonto interest 0.2% p.a. \/ Fiscadepot UBS Vitainvest 50 World annual return over the last 10 years average 2.161% net as of 25.10.2017) et de PAX Life Insurance Company (Terza Comfort, Lifestar 85 et Terza Fondsplan.<\/p>\n <\/p>\n Sur la base de ces chiffres, nous tirons la conclusion suivante sur la situation actuelle des taux d’int\u00e9r\u00eats :<\/p>\n Avec les produits \u00e0 int\u00e9r\u00eat donn\u00e9, le compte bancaire et les politiques de garantie, nous obtenons le rendement le plus bas dans le march\u00e9 actuel. Plus la composante du fonds est \u00e9lev\u00e9e, plus le rendement attendu est \u00e9lev\u00e9. Garantie + parts de fonds, police en fonds et compte avec fonds de placement.<\/p>\n Plus les prestations de risque sont assur\u00e9es et co\u00fbteuses dans les polices, plus la part d’\u00e9pargne et donc le capital final sont faibles.<\/p>\n <\/p>\n Il n’existe pas de solution unique pour les investissements 3a. En principe, une variante \u00e0 int\u00e9r\u00eat unique (compte bancaire et police de garantie) n’est pas recommand\u00e9e pour le moment, tant que le taux d’int\u00e9r\u00eat ne s’est pas redress\u00e9 en cons\u00e9quence.<\/p>\n En ce qui concerne les solutions de fonds, les deux institutions financi\u00e8res proposent des produits \u00e0 long terme int\u00e9ressants qui surpassent nettement les solutions \u00e0 int\u00e9r\u00eat unique.<\/p>\n Plus la protection contre les risques est importante, plus le montant de l’assurance doit \u00eatre \u00e9lev\u00e9. Si l’on souhaite une protection moindre contre les risques, une part plus importante de la banque convient. Il convient de noter que les polices d’assurance comportent une perte de valeur en cas de r\u00e9siliation pr\u00e9matur\u00e9e (rachat). Pour cette raison, le fractionnement est probablement la meilleure solution dans la plupart des cas. Elle combine les avantages et les inconv\u00e9nients de la banque et de l’assurance de mani\u00e8re \u00e0 obtenir une performance optimale.<\/p>\n <\/p>\n Voici un r\u00e9sum\u00e9 simple et bref ainsi qu’un algorithme qui calcule votre combinaison personnelle de retraite :<\/p>\nQuel 3\u00e8me pilier me convient?<\/a>\n Il vaut la peine de faire v\u00e9rifier la situation actuelle afin de pouvoir trouver la solution la plus adapt\u00e9e. D’autres entreprises devraient \u00e9galement toujours \u00eatre incluses dans la comparaison.<\/p>\n Pour une analyse individuelle gratuite, n’h\u00e9sitez pas \u00e0 me contacter.<\/p>\n <\/p>\n Ici, vous pouvez en quelques secondes…<\/p>\n Dois-je \u00e9pargner aupr\u00e8s des banques ou des compagnies d’assurance ? Ou le splitting est-il la meilleure solution ? Et avec quelle institution puis-je esp\u00e9rer obtenir les meilleures performances ? Pourquoi les comparaisons sont-elles particuli\u00e8rement importantes dans la pr\u00e9voyance vieillesse ? 1% d’int\u00e9r\u00eats en moins = 100’000.- d’actifs en moins Les int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s ne doivent […]<\/p>\n","protected":false},"author":12,"featured_media":3508,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[2543],"tags":[2633],"class_list":["post-6432","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-non-classifiee","tag-prevoyance"],"acf":[],"yoast_head":"\n\n
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Solutions d’assurance :<\/h3>\n
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Comparaison des chiffres :<\/h3>\n
![\"\"](\"https:\/\/www.fina.ch\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/Praesentation1.jpg\")
<\/p>\nConclusion comparaison banque \/ assurance<\/h2>\n
Alors quel 3\u00e8me pilier me convient personnellement ?<\/h2>\n
Analyse et comparaison professionnelles<\/h2>\n
Calculer vous-m\u00eame d’autres solutions ?<\/h2>\n
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\nAvez-vous besoin d’un 3\u00e8me pilier ? Dans l’affirmative, quel devrait \u00eatre le montant de la contribution \u00e0 l’\u00e9pargne ?<\/li>\n
\nLequel correspond le mieux \u00e0 ma situation ?<\/li>\n