Comme c’est souvent le cas, le temps passe vite et vous traversez la vie avec une confiance qui vous empêche de croire que les choses pourraient être différentes à un moment donné.
Et soudain, l’imprévu survient, par le biais d’une maladie ou d’un accident, et le destin modifie les conditions de vie habituelles, de sorte que votre activité professionnelle est restreinte ou doit même être abandonnée. Il peut également arriver qu’un parent décède de manière inattendue et que ceux qui restent soient confrontés à un avenir incertain. Dans de telles situations, il faut s’occuper de beaucoup de choses en même temps et il est alors avantageux d’avoir au moins pris des dispositions dans le domaine financier.
Environ 250’000 rentes sont actuellement versées par l’assurance invalidité. A cela s’ajoutent 180’000 CHF rente de survivants de l’AVS. Derrière ces chiffres se cachent de nombreux destins changés et souvent, en plus des charges mentales et physiques, il y a aussi des pertes financières importantes qui engendrent des soucis supplémentaires.
Les prestations des régimes de retraite étatiques et professionnels sont non seulement très différentes, mais aussi limitées. Dans la perspective d’une retraite tardive, très peu de personnes savent quelles options d’optimisation elles peuvent choisir et quels avantages elles peuvent en attendre. En conséquence, de nombreuses polices d’assurance sont souscrites sans que les besoins réels aient été clarifiés au préalable. Cela peut non seulement vous donner un faux sentiment de sécurité, mais aussi entraîner des coûts inutiles.
La réglementation de sa propre solution de prévoyance ne comprend pas seulement la coordination des prestations de la prévoyance publique, professionnelle et privée. Il s’agit plutôt d’une réglementation judicieuse de sa propre succession patrimoniale du point de vue du droit des biens et des successions. Cela permet d’éviter une sortie d’argent indésirable en cas de décès à la suite de la division d’une succession et d’éviter d’éventuels litiges en matière d’héritage.
Avec l’aide d’une directive anticipée et d’un mandat pour cause d’inaptitude, votre propre solution de pension est complétée et vous évite de nombreux litiges désagréables avec les autorités ou l’hôpital. Un testament garantit ainsi que des décisions importantes pourront être prises même en cas d’urgence médicale ou de perte de capacité à long terme.
Seuls ceux qui connaissent leur propre situation en matière de pension peuvent également décider d’éventuelles mesures de protection et d’optimisation supplémentaires. Cette option est non seulement intéressante sur le plan financier, mais elle permet également à la personne concernée et à sa famille de continuer à vivre avec un sentiment de confiance en soi qui ne laisse pas croire que les choses pourraient être différentes.
