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La décision la plus importante au moment de la retraite

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Rente mensuelle ou retrait du capital de la caisse de pension?

Lorsque vous prenez votre retraite, vous devez décider de quelle manière vous souhaitez retirer vos avoirs du deuxième pilier. Vous avez le choix entre le versement unique en capital de la caisse de pension, une rente mensuelle ou une combinaison des deux. Cette décision mérite une réflexion approfondie étant donné qu’elle est unique et irréversible. Il est donc intéressant de se pencher attentivement sur le sujet.

Ce que vous trouverez ici sur le sujet des caisses de pension :

  • En quelques clics, vous pouvez calculer la solution qui convient le mieux à votre situation : Retrait du capital, rente mensuelle ou combinaison des deux ?
  • Voici une liste de tous les avantages et inconvénients de la rente et du retrait en capital
  • A combien s’élèvent les impôts sur le retrait du capital de la caisse de pension ?
  • Comment peut-on réduire la charge fiscale en échelonnant les retraits de capital 3a, de la caisse de pension et du compte de libre passage ?

La calculatrice, véritable aide pour la prise de décision

Répondez aux questions et l’algorithme vous fournira rapidement une réponse pratique et correcte. Nous vous conseillons toutefois d’en discuter avec un spécialiste, surtout si vous envisagez une retraite partielle, anticipée ou tardive.

Calculateur de rente ou de retrait en capital

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Attitude à l'égard d'un gestionnaire d'actifs:
Une bonne gestion d'actifs permet d'atteindre le même niveau de sécurité qu'un fonds de pension ...
Quelle description me convient le mieux:
1) Je préfère une rente régulière qui est toujours la même
2) J'apprécie à la fois une rente régulière et un capital pour des projets
3) Je veux pouvoir décider librement comment et quand dépenser le capital de mon fonds de pension.
Montant projeté du capital de la caisse de pension à 65 ans ?
Quel est le taux de conversion de votre caisse de pension ?
Quelle est votre estimation de l'espérance de vie ?

Résultat

Veuillez adapter les entrées à vos besoins sur la gauche et cliquez ensuite sur "Calculer le résultat".
Disclaimer:
Cet algorithme a des limites et ne peut se substituer à la planification de la retraite professionnelle. Vérifiez le résultat avec un professionnel.

Rente ou retrait du capital, conseils en matière de prévoyance

Pour vous aider à peser la décision la plus importante avant la retraite, le tableau suivant compile toutes les différences et tous les conseils.

Un mélange est généralement la solution optimale. Dans le cas d’un partenariat, il faut également se demander quel partenaire devrait plutôt retirer le capital et quel partenaire devrait plutôt retirer la pension.

Si votre caisse de pension vous accorde un taux de conversion très élevé (environ 6 %), vous devez privilégier la rente.

Dans le cas d’un retrait en capital, nous vous recommandons d’opter pour une stratégie d’investissement similaire à celle qu’utiliserait la caisse de pension. Toutefois, vous êtes libre de faire des choix tels que des investissements durables et éthiques, des actifs plus ou moins tangibles, etc.

Si vous vivez très longtemps, la rente est l’option la plus sûre.

Au contraire, vous profiterez davantage d’un retrait en capital si vous tombez gravement malade à un âge précoce.

Lorsque vous effectuez un retrait en capital, vous devez faire preuve de discipline avec vos actifs afin de ne pas manquer d’argent avant l’âge de 100 ans, par exemple. Une planification professionnelle de la retraite est fortement recommandée.

Les actifs tangibles tels que les biens immobiliers, les actions et les matières premières augmentent avec l’inflation.

Si vous souhaitez économiser des impôts à long terme, il est recommandé d’effectuer un retrait forfaitaire combiné à une stratégie d’investissement à fiscalité privilégiée.

En règle générale, il faut un peu plus d’argent entre 65 et 80 ans. Beaucoup sont encore en forme, ont maintenant beaucoup de temps et aimeraient enfin réaliser un projet qui leur tient à cœur ou voyager dans le monde entier.

Les retraits partiels de capital sont judicieux dans ce cas. Cependant, il faut calculer au préalable si et ce qui est possible.

Toute personne souhaitant transférer ses avoirs à des personnes à charge survivantes, notamment des personnes non apparentées, doit privilégier les retraits en capital.

Passez la souris sur le (i) ou cliquez dessus pour plus d’informations.

En cliquant sur les icônes d'information, vous obtiendrez de plus amples informations sur le sujet respectif.

Retrait du capital de la caisse de pension, impôts

Les retraits en capital de la caisse de pension, des comptes 3a ou des comptes de libre passage sont soumis à un impôt sur le capital.

Cet impôt dépend du canton de résidence et du montant du versement. En général, l’impôt forfaitaire sur les retraits est d’environ 5 à 15 %.

Des versements échelonnés pour économiser des impôts

Si tous les avoirs de prévoyance de 3a, de la caisse de pension et de la prestation de libre passage sont retirés en une année, la somme s’accumule jusqu’à un montant élevé, ce qui augmente massivement votre progression fiscale.

Les retraits fractionnés ou échelonnés permettent généralement de réduire les impôts de plusieurs milliers de francs. Il faut aussi tenir compte du fait que l’argent de la fortune libre coûte ensuite des impôts sur le revenu et sur la fortune.

Il vaut la peine de demander à un planificateur financier de calculer la meilleure option à l’aide d’un logiciel spécial. Les frais sont toujours nettement inférieurs aux avantages fiscaux.

 

Vous avez des questions sur les rentes ou les retraits en capital ?

N’hésitez pas à nous appeler ou à poser une question ici dans le chat. Du lundi au vendredi de 10 h à 18 h, nous répondons généralement immédiatement :

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Quels sont les avantages d’une planification professionnelle des retraites ?

Nous serons heureux de vous conseiller sur tous les aspects de la planification de la retraite. Nos consultants sont spécialisés dans ce domaine et connaissent toutes les astuces dans les domaines suivants :

  • Rente de fonds de pension ou retrait en capital ?
  • Retraite anticipée ou tardive
  • Dans cette phase de la vie, des possibilités spéciales d’économies d’impôts élevées.
  • Hypothèque amortissable oui, non, combien ?
  • Tous les processus, de l’enregistrement de l’AVS à l’échelonnement optimal du 3e pilier et des fonds de pension.
  • Bénéficiaires et protection des partenaires de vie
  • Les assurances dont vous n’avez plus besoin
  • Planification successorale

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