Online Hypothek

Hypothèque en ligne – Comparer les taux d’intérêt autrement

Stephan Schicker

Intervention de Stephan Schicker
 4 Minutes

Une hypothèque en ligne ou des comparaisons hypothécaires en ligne inversent les rôles. Désormais, c’est le client qui a le pouvoir.

Comment se déroule normalement une comparaison d’hypothèques ?

En moyenne, une à deux banques sont prises en compte lors d’une demande de financement. De plus, les assurances, les caisses de pension et autres instituts de financement sont généralement mise de côté dans une comparaison. Mais comment savoir laquelle de ces institutions de financement propose réellement la meilleure offre ?

Une alternative consiste à s’adresser à un courtier spécialisé dans les hypothèques qui demande pour vous différentes offres auprès des institutions partenaires et qui est rémunéré par ces derniers lors de la conclusion.

Les comparaisons standard sur Internet avec des listes de prix ne sont pas non plus vraiment fiables, car vous avez besoin d’une offre concrète, adaptée à votre situation et à votre bien immobilier.

Un nouveau type de financement : La comparaison des hypothèques en ligne

Au lieu de faire des recherches fastidieuses auprès de divers établissements, nous inversons les rôles avec notre comparateur d’hypothèques en ligne et laissons de nombreuses entreprises faire des offres pour votre demande d’hypothèque. Nous disposons ainsi d’une palette d’offre beaucoup plus large que celle des banques et des assurances conventionnelles. Les caisses de pension, les fondations, les syndicats, les assurances accidents ainsi que les particuliers fortunés sont également pris en compte dans la comparaison. Parmi toutes les offres disponibles, la plus avantageuse et avec les échéances correspondantes sont proposées. Sur la base des paramètres complexes déjà préenregistrés par tous les prestataires hypothécaires, vous recevez une offre concrète en quelques secondes. Les durées vont de 1 à 15 ans et la possibilité d’un financement SARON est également couverte.

 

Une procédure très simple

Le plus gros avantage réside dans la simplicité du proccédé. Au lieu de devoir constituer divers dossiers pour les différents instituts de financement, il suffit de saisir toutes les données en ligne. Ce n’est qu’au moment de la conclusion de l’hypothèque que tous les documents sont nécessaires. Ce contrôle précis restera obligatoire à l’avenir pour des raisons de réglementation.

 

La possibilité de simuler plusieurs variantes.

Si votre situation n’est pas encore très claire ou si l’achat d’un bien n’est pas encore possible, faites simplement une simulation en utilisant des paramètres fictifs. Cela vous donne déjà une très bonne estimation et vous permet d’avoir désormais un objectif plus clair, y compris une date de réalisation réaliste.

Les garanties supplémentaires (p. ex. mise en gage du capital du pilier 3a ou de la caisse de pension) ont également une influence directe sur le calcul du taux d’intérêt hypothécaire en ligne. Ainsi, les simulations peuvent être effectuées en direct sur le marché des crédits en prenant en considération toutes les variables. Les situations individuelles peuvent être simulées jusqu’à ce que la solution optimale soit trouvée. Par exemple, une simple mise en gage de garanties supplémentaires permet dans de nombreux cas de réduire encore le taux d’intérêt de 0,10 à 0,15%.

Comparer les hypothèques en ligne ici

 

 

Hypothekenrechner

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Hypothèque en ligne Exemple de garanties supplémentaires

L’exemple suivant montre à quel point il est important de prendre en compte d’éventuelles garanties supplémentaires.

Un couple marié, tous deux âgés de 35 ans, gagnent chacun CHF  90’000.-bruts. Ensemble, ils disposent de fonds propres de plus de CHF  200’000.-et souhaitent acheter un bien immobilier au prix de CHF 1’000 000.- Ils se demandent s’ils souhaitent ou non mettre en gage leurs caisses de pension (total CHF 60’000.-) et les solutions existantes du pilier 3a (total CHF 80’000.-).

Sans mise en gage de garanties supplémentaires, la situation se présente comme suit: Les frais liées aux intérêts s’élèvent à CHF 8’960.- par an pour une hypothèque de 10 ans et avec en plus une obligation d’amortissement annuel de CHF 8’667.-

En revanche, en mettant en gage des garanties supplémentaires, les frais d’intérêts baissent à CHF 7’600.- par an et il n’y a plus d’obligation d’amortissement.

Le couple dispose donc désormais de toutes les informations et a connaissances des différents scénarios possible afin de pouvoir prendre une décision en connaissance de cause.

Avantages du financement avec des garanties supplémentaires

  • Dans l’exemple, la différence de taux d’intérêt est tout de même de 0,17% par an.
  • De plus, l’amortissement obligatoire de CHF 86’667.- sur les 10 prochaines années disparaît, ce qui ouvre de nombreuses possibilités de réaliser d’autres investissements, probablement meilleurs, avec cet argent.
  • L’économie au niveau des intérêts hypothécaires s’élève à CHF 13’600.- sur la durée de l’hypothèque.

 

 

Conclusion sur la comparaison des hypothèques en ligne

L’achat d’un appartement ou d’une maison ne se fait pas quotidiennement. Il vaut la peine d’examiner tous les paramètres et de se pencher plus précisément sur toutes les possibilités qui s’offrent à vous. Prenez votre temps et réfléchissez au taux d’intérêt, à l’amortissement et à l’apport de fonds propres personnel. Ces décisions auront une grande influence sur votre budget et votre situation économique. Le mieux est de tester vous-même ce comparateur d’hypothèques en ligne ou de remplir le formulaire ci-dessous. Nos experts hypothécaires examineront avec vous les meilleures solutions à l’aide du calculateur d’hypothèques en ligne et tiendront compte de tous les paramètres additionels importants en plus du taux d’intérêt.

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