Vous allez maintenant découvrir l’erreur la plus chère des trois : …..

Retour à la première partie

 

Pendant 20 ans, un planificateur financier a analysé des milliers de ménages et a constaté que les mêmes erreurs se répétaient sans cesse. Les éviter peut vous faire économiser une petite fortune à long terme.

“Après tant d’années, vous reconnaissez certains schémas récurrents et certaines idées fausses. Comme le sujet de l’épargne, des assurances et des impôts est compliqué, les erreurs sont donc pratiquement impossibles à éviter.
Il est donc compréhensible que les solutions sous-optimales soient la règle plutôt que l’exception pour la plupart des gens !”
Samuel Clemann, Planificateur financier suisse certifié et économiste d’entreprise NDS HF

 

2ème erreur : épargner à long terme en espèces plutôt qu’en actifs tangibles

 

Que sont les placements de trésorerie ?

La valeur monétaire est, par exemple, un compte 3a, un compte d’épargne ou encore certaines polices d’assurance-vie d’épargne à intérêt garanti. En termes réels, ces investissements ont généralement un rendement négatif. Plus d’informations à ce sujet prochainement.

“C’est un paradoxe, mais l’épargne est l’endroit où la grande majorité de l’argent est gaspillée. Et généralement sans s’en rendre compte, car il s’agit d’un coût indirect ou d’un coût dit d’opportunité.”

 

Coûts directs

Les coûts directs sont évidents pour nous. Si nous pouvions acheter quelque chose pour 500.- CHF et qu’un produit absolument identique coûterait 1000.- CHF ailleurs, nous prendrions immédiatement la bonne décision économique. Personne ne paierait 1000.- CHF s’il pouvait obtenir la même chose pour la moitié du prix.

 

Coûts d’opportunité des économies

En revanche, lorsqu’il s’agit de coûts indirects, nous sommes souvent aveugles et ne prenons conscience des faits qu’au prix d’un effort un peu plus important.

À titre d’exemple, voyez cette différence frappante entre les plusieurs placements d’épargne disponibles :
exemple: Une personne épargne toujours une partie de son salaire durant toute la durée de sa vie professionnelle. Entre 20 et 65 ans, cet personne épargne 500 francs par mois.

Au final, elle reçoit un placement d’épargne avec …

Intérêt de 0% : CHF 270’000.-
Intérêt de 2% : CHF 431’356.-.
Intérêt de 4% : CHF 726’176.-.
Intérêt de 6% : CHF 1’276’461.-.

 

Compte d’épargne, compte 3a, assurance-vie avec intérêt technique garanti …
Ce sont toutes des formes d’épargne populaires, mais en termes réels (après impôts et inflation), elles produisent souvent un rendement négatif.

Étant donné que les rendements de 2 à 6 % ne sont pas garantis avec les investissements en actifs mobiliers, mais très réalistes, il est impératif que vous vous penchiez sur le sujet. La différence peut se chiffrer à plusieurs centaines de milliers de francs à long terme, comme vous pouvez le voir ci-dessus.

 

Ne spéculez pas !

Ne touchez pas aux soi-disant bons plans, aux crypto-monnaies et autres spéculations. Bien sûr, même au casino, il y a un gagnant de temps en temps. Cependant, les grandes masses perdent inévitablement.

Dès que vous sentez qu’un investissement proposé fait appel principalement à l’émotion de la “cupidité”, vous devez devenir sceptique.

 

Investissez dans des portefeuilles d’actifs réels faciles à comprendre et bien diversifiés.

Malheureusement, le sujet est quelque peu complexe et vous pouvez commettre d’autres erreurs en investissant.
Je préconise donc d’investir dans des ETF durables à faible coût. Pour ce faire, vous devez combiner plusieurs ETF entre eux.

Les portefeuilles d’investissement simples et compréhensibles sont préférables aux produits compliqués.

 

Obtenez des conseils indépendants et un deuxième avis

En cas de doute, il convient de demander l’avis d’un professionnel, même pour des petites contributions d’épargne de 100.- CHF par mois. En effet, les études montrent que les particuliers qui s’adonnent eux-mêmes à des investissements obtiennent des performances nettement inférieures à la moyenne.
(Source : Prof. Hens, Behavioral Finance)

 

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