Plan d'épargne pour les enfants

Comment épargner au mieux pour ses enfants

Les comptes d’épargne pour enfants sont proposés par toutes les banques. Généralement sans frais de gestion mais avec des taux d’intérêt proches de zéro.

Si vous épargnez 100 CHF pour un enfant de la naissance à l’âge de 20 ans, le solde final sera de 24 737 CHF. (Calcul avec un intérêt de 0,3 %)

Toutefois, l’inflation étant nettement supérieure à ce taux d’intérêt, l’argent épargné pour l’enfant perd environ un cinquième de sa valeur pendant cette période. Cela signifie qu’environ 5’000.- CHF seront victimes de la perte de pouvoir d’achat.

C’est pourquoi il est important, pour toute forme d’épargne d’une durée supérieure à 5 ans, d’investir l’argent dans des actifs tangibles. Cela permet d’obtenir des rendements nettement plus élevés en moyenne.

Comparaison des rendements

Comparaison : Prévisions réalistes d’un plan d’épargne de 100 CHF par mois de la naissance à l’âge de 20 ans sous différentes formes d’épargne. L’inflation a été supposée être de 2 %.   (L’inflation à long terme en Suisse est de 2,4 %).

Combinaison avec une couverture d’invalidité

Les enfants ne sont couverts en cas d’invalidité que par le 1er pilier. Le 2e pilier (prévoyance professionnelle) n’entre en jeu que si l’enfant est employé. En cas d’invalidité, seuls 1589.- francs par mois sont versés pour votre enfant à vie.

C’est pourquoi les plans d’épargne pour enfants sont souvent combinés à une assurance complémentaire. Cela coûte généralement moins cher que si la couverture (capital en cas d’invalidité) est souscrite via une police d’assurance maladie. L’un des inconvénients de cette option est toutefois sa flexibilité quelque peu réduite.

Nous serions heureux de comparer l’option qui vous convient le mieux, à vous et à votre enfant.

Questions fréquemment posées

Avez-vous une autre question ? Nous répondons généralement en quelques minutes (du lundi au vendredi de 10 h à 18 h).