Checkliste Konkubinat

An was sollten Sie als unverheiratetes Paar denken?

Mit dieser “Checkliste Konkubinat” können einige Probleme mit wenig Aufwand  ausgemerzt werden. Weil die für unverheirateten Paare relevanten Gesetze massiv veraltet sind und sich nur langsam ändern, sind Paare im Konkubinat in vielen Bereichen nicht optimal geschützt. Unverheiratete haben deshalb empfindliche Nachteile gegenüber Verheirateten.

Die wichtigsten Voraussetzungen, um als Konkubinat zu gelten sind:

• Der gemeinsame Wohnsitz (für gewisse Pensionskassen mind. 5 Jahre)
• In einer eheähnlichen Lebensgemeinschaft zu leben

Mit der folgenden Checkliste Konkubinat können Sie alles selbständig optimal regeln. Wenn Sie Unterstützung benötigen, helfen wir Ihnen gerne.

1. Säule AHV: Absicherung prüfen Es werden keine Hinterlassenenleistungen an den Partner ausgerichtet. Sollten Sie gemeinsame Kinder, Wohneigentum oder ein Geschäft haben, lohnt sich eine professionelle Vorsorgeanalyse.

1. Säule AHV: Minimalbetrag einbezahlt? Sofern ein Partner kein Erwerbseinkommen hat, sollte das Minimum einbezahlt werden. Damit vermeidet man Vorsorgelücken, die man später bei der AHV nicht ausmerzen kann.

2. Säule Pensionskasse: Gegenseitige Absicherung regeln
Melden Sie Ihrer Pensionskasse schriftlich, dass Sie im Konkubinat leben. Damit können Sie sich gegenseitig absichern.

3. Säule 3a & 3b Begünstigung regeln Begünstigen Sie sich hier gegenseitig und/ oder legen Sie die Ansprüche der Kinder fest.

Je einen Vorsorgeauftrag erstellen Damit können Sie im Falle einer Urteilsunfähigkeit Ihres Partners alles für ihn/ sie regeln.

Vorlagen Vorsorgeauftrag herunterladen

Testament oder Erbvertrag erstellen Besonders wichtig wenn Sie Wohneigentum, Kinder oder ein Geschäft haben!

Vorlagen und Informationen zum Testament

Patientenverfügung erstellen Damit Ärzte von der Schweigepflicht entbunden werden können, Besuche möglich sind und Entscheidungsbefugnisse geregelt sind.

Patientenverfügung Vorlage herunterladen

Vorsorge regeln Falls ein Partner weniger Erwerbsarbeit und mehr unbezahlte Familienarbeit verrichtet, sollten Sie Ungleichgewichte ausgleichen.

Ein Finanzplaner von FINA kann Ihnen die Situation relativ rasch berechnen und Vorschläge für den Ausgleich ausarbeiten.

Wir planen erst zusammen zu ziehen

Wenn Sie noch nicht zusammen leben, ist diese Checkliste hilfreich:

Wir ziehen zusammen

 

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Konkubinatsvertrag

In einem Konkubinatsvertrag lassen sich weitere Dinge regeln wie:

• Inventar: Wem gehört was
• Sorgerechtsregelung im Falle einer Trennung
• Unterhaltsregelung im Falle einer Trennung
• Erweiterte Abmachungen im Falle von Wohneigentum

Konkubinatsvertrag herunterladen

 

Weitere Informationen für unverheiratete Paare finden Sie in diesem Artikel:

Lebenspartner absichern

Wohneigentum im Konkubinat

Im Falle eines Schicksalsschlages wie Invalidität oder Todesfall eines Partners, können im Zusammenhang mit Wohneigentum zusätzliche Schwierigkeiten entstehen.

Der Notverkauf eines Hauses kann mehr als das gesamte eingesetzte Eigenkapital vernichten und zusätzliche Kosten wie z.B. die Vorfälligkeitsentschädigung bei Hypotheken verursachen.

Deshalb sind hier folgende zwei zusätzlichen Vorkehrungen sehr zu empfehlen:

Tragbarkeit im Todesfall und bei Invalidität berechnen lassen Mit folgenden Informationen kann Ihr Finanzplaner dies rasch berechnen:
- Löhne
- Pensionskassenausweis
- Ca. Verkehrswert Ihres Wohnobjekts
- Hypothekarsummen

Testament oder Erbvertrag erstellen Bei Wohneigentum unbedingt zu empfehlen. Noch wichtiger, wenn Sie Kinder haben.