• Angestellte mit Pensionskasse dürfen CHF 7’056.- in der 3a sparen und vom steuerbaren Einkommen abziehen
• Angestellte ohne Pensionskasse maximal 20% des Einkommens
• Selbständige ohne Pensionskasse dürfen 20% des Nettoeinkommens bis maximal CHF 35’250.- abziehen

Verheiratete Maximalabzug

Verheiratete dürfen sofern sie beide erwerbstätig sind beide den oben erwähnten Abzug tätigen.

Achtung! Die meisten 3a Zinsen sind zu tief

Nach Inflation von 1% haben die meisten 3a Konti und Versicherung real gesehen Negativzinsen. Vergleichen Sie!

Je früher Sie mit der 3. Säule starten, desto einfacher wird es, die Vorsorgelücke zu decken.

Eine 20 jährige Person kann mit CHF 250.- mtl. 3. Säule Beitrag bereits ein Endvermögen von CHF 500’0000.- erreichen (bei 5% Rendite).

Es ist jedoch umso wichtiger, die richtige 3. Säule zu wählen, je länger man Zeit hat. Der Zinseszinseffekt wird umso grösser.

Professor Heri zeigt in diesem Video eindrücklich, wie Millenials am besten vorsorgen sollten.

Bevor Sie ein 3a Konto oder eine Vorsorgeversicherung abschliessen, sollten Sie zwingend eine Analyse machen:

• Welche Ziele verfolge ich damit?
• Welche Lücken habe ich bei Invalidität, Tod und im Alter?
• Was passt besser, Bank, Versicherung oder Splitting?
• Wie kann ich Steuervorteile maximieren? 3a, 3b, Splittingvarianten?
• Habe ich spezielle Anliegen wie zum Beispiel Nachhaltigkeit?

Erst darauf folgend ist ein Vergleich sinnvoll.

Gerne übernehmen wir als Spezialisten diese Aufgaben für Sie.

• Selbstbewohntes Wohneigentum: Eigenkapital, Renovationen, Hypothek amortisieren
• 5 Jahre vor dem regulären Pensionsalter
• Definitives Verlassen der Schweiz
• Aufnahme einer neuen Selbständigkeit als Haupterwerbstätigkeit
• Bei Vollinvalidität

Es kommt auf Ihren Grenzsteuersatz an. In der Regel ist dieser um die 25%. Das bedeutet, dass bei Einzahlung von CHF 6’000.- in die 3a knapp 25% in Form von Steuervorteil an Sie zurück fliesst, also CHF 1’500.-

Steuern sparen Sie aber nicht nur aufgrund der Abzugsfähigkeit der 3a Beiträge.

Das Kapital in der 3. Säule ist auch vermögenssteuerfrei. Und Erträge und Zinsen müssen nicht versteuert werden.

Bei Bezug ist eine jedoch eine Kapitalsteuer zum reduzierten Satz fällig.

Gerne berechnen wir alle steuerlichen Komponenten genau und individuell für Sie. Nehmen Sie bitte Kontakt auf.

Es ist wichtig, die 3a oder 3b Säule sorgfältig gegeneinander abzuwägen. Welche Variante besser passt häng von folgenden Faktoren ab:

• Wohnkanton
• Steuerbares Einkommen
• Sparziele Mittel- oder Langfristig
• Verheiratet oder im Konkubinat

Der Steuervorteil ist identisch und eine gute Rendite ist unter Umständen bei mit einem Vergleich bei beiden Instituten zu finden.

Einige Vor- und Nachteile gilt es aber zu bedenken und meist ist ein Splitting die vorteilhafteste Variante.

Sie können die Begünstigten in der 3a relativ frei regeln. Jede Änderung hat jedoch Folgen und die Nachlassvorsorge kann relativ komplex werden. Um Herabsetzungsklagen oder Ungültigerklärungen zu vermeiden, empfehlen wir Ihnen deshalb, sich beraten zu lassen.

Es gilt einiges zu beachten sowohl für die Eltern wie auch für das Kind.

Unsere Checkliste kann Ihnen weiter helfen:

Gerne beraten wir Sie auch persönlich zum Thema.

Vorsorge im Konkubinat

Unverheiratete Paare haben mit unserer Rechtsgrundlage noch immer einige Nachteile. Diese lassen sich jedoch mit geschickter Planung und Regelung ausmerzen.