Hypothekenvergleich Zinsen ab 1.63% für 10 Jahre

Zinsen ab 1.63% 10 Jahre Festhypothek oder Saron-Margen von 0.45% sind mit guten Kunden- und Objektratings erzielbar. Vergleichen Sie hier über 150 Angebote von Pensionskassen, Banken, Versicherungen und öffentlich rechtlichen Firmen und erhalten Sie die schweizweit besten Konditionen.
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Tiefster Zins heisst noch nicht beste Hypothek!

5 Kriterien sollte Ihre Hypothek erfüllen

  • Tiefstmöglicher Hypothekarzins
  • Passendes Hypothekarmodell (Saron oder Festhypothek mit passender Laufzeit)
  • Optimale Amortisationsstrategie (evtl. indirekt amortisieren mit Absicherung der Hypothek)
  • Steuerlich optimierte Eigenmittelstrategie
  • Verträge ohne Gebühren und ohne Knebelklauseln (Achtung Vorfälligkeitsentschädigung!)

Alle 5 Punkte optimiert erzielen eine Einsparung von CHF 27’000.-. (Querschnitts-Analyse bei CHF 500’000.- Hypothek 10 Jahre)

 

Unabhängige Beratung

Wir beraten Sie ganzheitlich und erstellen ein auf Sie zugeschnittenes Finanzierungskonzept mit den schweizweit besten Konditionen.

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Die beste Hypothek finden?

Diese 4-Schritt-Anleitung bringt Sie zur günstigsten Hypothek

Hier schon mal vorweg, ein Standard Internetvergleich reicht in einigen Fällen nicht aus. Jedes Objekt und jede Kundensituation sollte individuell betrachtet werden um das bestmögliche Angebot zu erhalten.

 

1. Kundenrating

Für tiefe Zinsen ist entscheidend, wie die Anbieter Ihr persönliches Rating berechnen. Je mehr Sicherheiten berücksichtigt werden, desto weniger Eigenkapital muss das Finanzierungsinstitut selbst hinterlegen und desto tiefer wird schlussendlich der Zins.

Berücksichtigen Sie deshalb alle nur erdenklichen Zusatzsicherheiten, die Sie bieten können.

Damit werden Sie die besten Konditionen erhalten.

 

2. Hypothekenvergleich

Vergleichen Sie mindestens 5 Hypothekenofferten von Banken, Versicherungen, Pensionskassen und öffentlich rechtlichen Unternehmen. Mit unserem Vergleichsrechner unten erhalten Sie mit wenigen Klicks ein konkretes verbindliches Angebot.

Standard Internetvergleiche nicht immer möglich. Je nach Situation müssen individuelle Offerten im Detail eingeholt und verhandelt werden.

Nur mit konkreten Daten zu Ihrem Immobilienobjekt und Ihrer eigenen Finanzsituation können relevante Offerten eingeholt werden. Es kommt nicht selten vor, dass im Standardvergleich eher teure Institute in Ihrem konkreten Fall Top Konditionen bieten.
Nach Einholen der Offerten können Sie die 2-3 besten Angebote weiter verhandeln, indem Sie diese untereinander ausspielen.

Die Verhandlungen sollten hart, aber niemals unhöflich geführt werden. Sie möchten ja auch in Zukunft als Kunde gerne gesehen werden.

Grundsatz:
Hart zur Sache, weich zum Menschen.

Sie dürfen dabei komplett auf Ihren Vorteil bedacht sein und können sicher sein, dass das Hypothekarinstitut noch immer genügend Marge an Ihrer Hypothek verdient.

 

3. Unbedingt das Gesamtpaket beachten!

Die Zinsen sind nicht alleine ausschlaggebend. Auch das passende Hypothekarmodell (Saronhypothek oder Fest), die Amortisationsstrategie, der optimale Eigenmitteleinsatz und die vertragliche Ausgestaltung muss  zwingend beachtet werden.

Können Sie indirekt amortisieren? Dürfen Sie das Produkt zum amortisieren frei wählen?

Wenn Sie durch Ihren Hypothekenvergleich Top Zinskonditionen haben, jedoch tiefe Zinsen oder hohe Kosten beim Amortisieren, machen Sie unter Umständen ein schlechtes Geschäft. Hier Säule 3a und 3b für indirekte Amortisation vergleichen

Welche Laufzeit der Hypothek macht für Ihre Situation am meisten Sinn?

Auch der Einsatz des Eigenkapitals sollte richtig geplant werden. Hier ein interessanter Artikel mit einem Praxisbeispiel, bei welchem CHF 20’000.- eingespart wird nur aufgrund des Eigenmitteleinsatzes

Zu guter Letzt ist auch die Qualität der Beratung des Hypothekarinstituts etwas Wert.

 

4. Achtung: Knebelverträge und Staffelungen meiden

Meistens werden die Hypothekentranchen so gestaffelt, dass Sie in Zukunft fast keine Möglichkeit mehr haben, das Institut zu wechseln.

Das Problem dabei ist, dass Sie so bei der Verlängerung der Hypothek keinen Verhandlungsspielraum mehr haben und das Hypothekarinstitut nun problemlos ihre Gewinnmarge erhöhen kann. Die zu Beginn noch tollen Konditionen schmelzen unweigerlich dahin.

Achten Sie darauf, dass die Abläufe der verschiedenen Tranchen nicht mehr als ein Jahr betragen, dann können Sie auch in Zukunft die besten Konditionen aushandeln. Mehr zu Staffelung der Laufzeiten hier…

Vorfälligkeitsentschädigung kann mehrere zehntausend Franken kosten!

Auch die Vorfälligkeitsentschädigung kann sehr teuer werden, sofern Sie vor Ablauf der Hypothek Ihr Objekt verkaufen müssen. Wer weiss schon, welche Wendungen das Leben nimmt? Scheidungen und berufliche Veränderungen sind die Hauptgründe für einen vorzeitigen Verkauf einer Liegenschaft. Manche Finanzierungsgesellschaften verzichten auf eine Vorfälligkeitsentschädigung. Achten Sie auch darauf, wenn Sie eine langjährige Hypothek abschliessen.

 

Mit einem erfahrenen Partner auf der sicheren Seite

Wir verhandeln für Sie bestmögliche Konditionen

Immobilienfinanzierung über FINA

  • Analyse Ihrer aktuellen Situation
  • Wir vergleichen dutzende von Hypothek bei Pensionskassen, Banken, Versicherungen und öffentlich rechtlichen Gesellschaften
  • Wir verhandeln für Sie die Konditionen aufs tiefstmögliche Niveau
  • Eine Amortisationsstrategie inklusive allfälliger Hypothekarabsicherung wird erstellt
  • Der steuerlich günstigste Eigenmitteleinsatz wird berechnet
  • Gemeinsam besprechen wir die besten Optionen
  • Sie entscheiden selbst, was Ihnen am meisten zusagt
  • Auf Wunsch begleiten wir Sie auch zur Beratung bei Ihrem bevorzugten Institut

 

Verhandlungen und Hypothekenvergleiche sind unsere Leidenschaft.
Sehr gerne beraten und unterstützen wir auch Sie und freuen uns über Ihre Kontaktaufnahme.

 

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Online Hypotheken vergleichen

Geben Sie unten Ihre Parameter ein und erhalten Sie sofort einen für das Institut verbindlichen Hypothekarzins.

Wie funktioniert der Online Hypothekenvergleich?

Der Hypotheken Vergleichsrechner ist direkt mit der Hypothekenbörse von Credit-Exchange verbunden. Zahlreiche Banken, Versicherungen, Pensionskassen und andere Institute bieten auf dieser Plattform günstige Onlinehypotheken an. Sie erhalten gemäss Ihren Parametern und den aktuellen Tageszinsen das bestmögliche Angebot.

Wichtige Einschränkung Onlinehypotheken

Online Hypotheken sind allgemein nur für selbstbewohnte Immobilien machbar. Falls Ihre Situation zu stark von der Standardnorm abweicht, ist unsere unabhängige persönliche Beratung zielführender. Auch Online Hypothekenangebote können durch nachverhandeln noch verbessert werden.


Kostenloses Gespräch mit Hypothekarexperten

Unsere Hypothekarexperten beraten Sie ganzheitlich und unabhängig.

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Berechnen Sie, wie viel Wohneigentum Sie sich leisten können

Die Tragbarkeitsberechnung hat zum Ziel, dass die Immobilie für Sie auch finanzierbar bleibt, wenn die Zinsen höher sind.

Ihre Eingabe

Kaufpreis

Den Preis den Sie für das Objekt bezahlen inklusive geplanten Renovationen.
Ohne Kosten Notar und allfälliger Steuern.
Kaufpreis des Objektes

Eigenkapital

Sämtliche Eigenmittel, die für den Kauf bereitgestellt werden können inklusive 3a und Pensionskassengelder die Sie beziehen oder verpfänden möchten.
Eigene Mittel

Bruttoeinkommen

Ihr Bruttoeinkommen inklusive Kinderzulagen und durchschnittliche Bonis.
Auch Nebeneinkommen und das Einkommen des Partners kommen dazu, sofern Sie gemeinsam kaufen.
Jährliches Bruttoeinkommen

Ergebnis

Die Tragbarkeitsberechnung kann von Institut zu Institut leicht varieren.

In folgenden Situationen benötigen Sie eine erweiterte Tragbarkeitsberechnung:


- Einen Teil des Eigenkapitals soll verpfändet werden (kann steuerlich Sinn machen)
- Als zusätzliche Sicherheit können Sie ein anderes Objekt oder einen Bürgen beiziehen
- Sie sind über 50 Jahre alt
- Sie sind selbständigerwerbend

Gerne helfen wir Ihnen persönlich weiter bei der Berechnung oder dem Vergleich von Hypotheken und Verhandlung mit Banken und Versicherungen.
Ergebnis

Hypothekarzinsen mit dem kalkulatorischen Zinssatz von 4.5%
0
Unterhalts- und Nebenkosten
0
Amortisation
0
Monatliche Belastung
0

Ihre Tragbarkeit

Die Tragbarkeitsberechnung hat zum Ziel, dass eine Immobilie auch bei höheren Zinsen für einen Haushalt bezahlbar bleibt.
Sie muss von Banken und Versicherungen zwingend gemacht werden, um eine Hypothekenvergabe zu plausibilisieren.

Nehmen Sie mit uns Kontakt auf, wenn Sie Fragen zum Resultat haben oder Ihre Situation komplexer ist als hier dargestellt.
Tragbarkeit

Die Tragbarkeit ist mit 0 % gegeben.

Zinskosten ohne Nebenkosten

Hier werden nur die effektiven Hypothekarzinsen berücksichtigt.
Dazu kommen Nebenkosten, Instandhaltungskosten und Gebäudeversicherung, welche Total mit ca. 1% des Verkehrswerts veranschlagt werden.
Die Amortisation wird nicht als Kostenpunkt berücksichtigt, da diese einen Vermögensaufbau bewirkt.
Aktuelle monatliche Belastung rechnen

Effektive Zinsen

Geben Sie hier den effektiven Zins ein, der Sie der Bank/ Versicherung für den Kredit bezahlen müssen.
Effektiver Hypothekarzinssatz %

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