Je früher und sorgfältiger die Pensionierung geplant wird, desto angenehmer wird der dritte Lebensabschnitt.

Alle Informationen zum Thema Pensionierung planen:

 

“Viele Menschen planen einen dreiwöchigen Urlaub gründlicher als die längsten Ferien des Lebens überhaupt – die Zeit im Ruhestand.”

 

Was möchten Sie nach Ihrer Pensionierung tun?

  • Gibt es Projekte, die Sie nun in Angriff nehmen möchten?
  • Möchten Sie die Welt bereisen?
  • Möglichst lange gesund bleiben?
  • Selbstbestimmter leben?
  • Etwas Neues lernen?
  • Finanzielle Sicherheit gewährleisten?

 

Finanzplanung für die Pensionierung

Auch aus finanzieller Sicht gibt es für die Zeit vor und nach der Pensionierung einiges zu beachten. Es gibt keine Lebensperiode, in der so vieles richtig oder falsch gemacht werden könnte wie in der Zeit zwischen 50 und 70 Jahren. Dabei nimmt die Komplexität in der Finanzplanung auch rapide zu.

Folgendes gilt es alles für Sie und den Finanzplaner zu beachten:

  1. Budget: Wie viel brauche ich nach Pensionierung?
  2. Allfällige Vorsorgelücken berechnen und noch frühzeitig decken
  3. Alle Steuerfallen vermeiden beim Bezug von 3. Säule und bei Pensionskasse Kapitalbezug
  4. Entscheid Rente oder Kapitalbezug aus der Pensionskasse (oder Teilbezug)
  5. AHV Rente früher beziehen oder aufschieben?
  6. Immobilien: Sollte eine Liegenschaft amortisiert werden? Wie viel ist optimal?
  7. Selbstbestimmung in jeder Lebenslage erhalten mit Vorsorgeauftrag, Patientenverfügung, Vollmacht und Testament
  8. Lebenspartner absichern
  9. Unnötige Versicherungen vermeiden
  10. Gesundheitsvorsorge im Alter (Krankenkasse anpassen)
  11. Steuerbegünstigte Kapitalanlagen tätigen und anpassen
  12. Nachlassplanung

 

Wie viel Geld brauchen Sie nach der Pensionierung?

Bevor Sie Ihre Pensionierung planen, sollte als erstes ein realistisches Budget erstellt werden. Sehr unangenehm ist es nämlich, wenn einem im hohen Alter das Geld ausgeht. Im Vergleich zu vorher ist es nicht mehr möglich, dies mit Erwerbsarbeit auszugleichen.

Auch die Inflation muss dabei berücksichtigt werden. Durchschnittlich stiegen die Preise in der Schweiz in den letzten 50 Jahren um 2,3% im Jahr. Also sollte, um den Wert nicht schleichend zu vernichten, das Vermögen sorgfältig in sichere Sachwertanlagen und Obligationen angelegt werden.

Ein guter Finanzplaner/ Finanzplanerin berücksichtigt alle obigen Punkte und berechnet verschiedene Szenarien für die Zeit vor und nach der Pensionierung. Dabei geht es vor allem darum, alle möglichen finanziellen Optimierungen zu nutzen und die finanzielle Sicherheit im Alter einwandfrei zu gewährleisten.

 

Wann sollte die Pensionsplanung gemacht werden?

Meist wird zu spät geplant. Dabei werden interessante Möglichkeiten zum Optimieren verpasst. Jedoch können noch bis kurz vor Pensionierung wichtige Entscheide gefällt werden.

Unsere Empfehlung lautet:

  • 15 Jahre vor Pensionierung, für die meisten ab ca. 50 Jahren eine erste Pensionsplanung machen zu lassen (Kosten bei FINA: CHF 387.-)
  • 5 Jahre vor Pensionierung eine umfassende Planung erstellen zu lassen inklusive sämtlicher zwölf oben beschriebenen Punkten (Kosten ab CHF 1’370.-)

 

Was bringt eine professionelle Pensionsplanung?

  • Finanzielle Sicherheit im Ruhestand
  • Absolute Klarheit durch übersichtlichen Massnahmenplan: Was muss wann und wie genau getan werden? (Von der AHV Anmeldung über gesplittete Bezüge 3a/ Pensionskasse und der Anpassung von Versicherungen usw.)
  • Hohe finanzielle Einsparungen:  Der Finanzplaner berechnet mit einer speziellen Software viele mögliche Varianten. Einsparungen im fünfstelligen Bereich sind die Regel.
  • Mehr Sicherheit für Lebenspartner, Kinder und Nahestehende
  • Erhaltung der Selbstbestimmung in allen Lebenslagen

Und vor allem bringt es Ihnen das sichere Gefühl, alles getan zu haben, um die kommende Zeit zum schönsten Abschnitt Ihres Lebens zu machen.

Wir freuen uns, Sie kennen zu lernen und über Ihre Wünsche und Bedürfnisse zu sprechen. Die ersten 90 Minuten Beratung sind kostenlos und verpflichten Sie zu gar nichts. Möchten Sie frühzeitig Ihre Pensionierung planen? Klicken Sie hier, um sich für ein Kennenlern-Gespräch anzumelden:

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Wichtige Themen zur Pensionierung

  • Hier finden Sie nützliche Vorlagen, Rechner und Algorithmen und alle Informationen im Zusammenhang mit der Pensionierung.

  • Pensionierung planen

    So planen Sie Ihren Ruhestand erfolgreich

  • Vorsorgelücke

    Wie viel Kapital benötigen Sie bei Pensionierung?

  • Rente oder Kapital

    Pensionskassen Algorithmus: Wenige Klicks berechnen Ihre beste Variante

  • 3. Säule Vergleich

    In 3 Schritten zur besten Vorsorge

  • AHV berechnen

    Wie viel AHV erhalten Sie?

  • Budget Vorlage

    Budget für sich selbst anpassbar

  • Vorsorge allgemein

    Alles über Vorsorge Schweiz

  • FINA Plansystem

    Endlich den Überblick und perfekt geregelte Finanzen

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  • Muster Vorlagen zur Selbstbestimmung in jeder Lebenslage:

  • Patientenverfügung

    Mit Vorlage eigene Patientenverfügung erstellen

  • Vorsorgeauftrag

    Erstellen Sie mit dieser Vorlage Ihren Vorsorgeauftrag

  • Testament

    Mustervorlage Testament erstellen

  •  

     

     

  • Beratung

    90 Minuten Beratung kostenlos erhalten

Unsere Dienstleistungen im Überblick

  • Beratung

    Ein Ansprechpartner für alle Bereiche der Finanzplanung zu haben spart viel Zeit und Geld

  • Wohnen

    Den Traum vom Eigenheim verwirklichen und sämtliche Kosten optimieren

  • Vorsorge

    Vorsorge ist Ihre Zukunft. So planen Sie Ihre längsten Ferien zielgerichtet und mit Erfolg.

  • Schutz

    63% der Schweizer sind über- oder sogar doppelt versichert. Unser Motto: «So wenige Versicherungen wie möglich, aber so viele wie existenziell notwendig!»

  • Rechtssicherheit

    Mit uns kommen Sie zu Ihrem verdienten Recht. Zudem helfen wir Ihnen, in jeder Lebenslage selbstbestimmt handeln zu können.

  • Steuerberatung

    Lehnen Sie sich zurück. Wir senken Ihre Steuern

  • Investment

    Wie Sie mit ökologisch und sozial nachhaltiger Vermögensanlage eine attraktive Rendite erzielen können.

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