Je früher und sorgfältiger die Pensionierung geplant wird, desto angenehmer wird der dritte Lebensabschnitt.
Ratgeberbroschüre Pensionierung planen
In diesem Ratgeber erfahren Sie, wie Sie Ihre Finanzplanung frühzeitig (am besten bereits ab 50 Jahren) ganzheitlich regeln.
Alle Informationen zum Thema Pensionierung planen:
- Frühpensionierung
- Einkauf in die Pensionskasse, sinnvoll oder nicht?
- Rente oder Kapitalbezug in der Pensionskasse?
- Budget im Ruhestand: Schnell und einfach erstellt mit Vorlage
- AHV Berechnung
- Vorsorgelücke berechnen
- 3. Säule Vergleiche
- Pensionierung nach 65
“Viele Menschen planen einen dreiwöchigen Urlaub gründlicher als die längsten Ferien des Lebens überhaupt – die Zeit im Ruhestand.”
Was möchten Sie nach Ihrer Pensionierung tun?
- Gibt es Projekte, die Sie nun in Angriff nehmen möchten?
- Möchten Sie die Welt bereisen?
- Möglichst lange gesund bleiben?
- Selbstbestimmter leben?
- Etwas Neues lernen?
- Finanzielle Sicherheit gewährleisten?
Finanzplanung für die Pensionierung
Auch aus finanzieller Sicht gibt es für die Zeit vor und nach der Pensionierung einiges zu beachten. Es gibt keine Lebensperiode, in der so vieles richtig oder falsch gemacht werden könnte wie in der Zeit zwischen 50 und 70 Jahren. Dabei nimmt die Komplexität in der Finanzplanung auch rapide zu.
Folgendes gilt es alles für Sie und den Finanzplaner zu beachten:
- Budget: Wie viel brauche ich nach Pensionierung?
- Allfällige Vorsorgelücken berechnen und noch frühzeitig decken
- Alle Steuerfallen vermeiden beim Bezug von 3. Säule und bei Pensionskasse Kapitalbezug
- Entscheid Rente oder Kapitalbezug aus der Pensionskasse (oder Teilbezug)
- AHV Rente früher beziehen oder aufschieben?
- Immobilien: Sollte eine Liegenschaft amortisiert werden? Wie viel ist optimal?
- Selbstbestimmung in jeder Lebenslage erhalten mit Vorsorgeauftrag, Patientenverfügung, Vollmacht und Testament
- Lebenspartner absichern
- Unnötige Versicherungen vermeiden
- Gesundheitsvorsorge im Alter (Krankenkasse anpassen)
- Steuerbegünstigte Kapitalanlagen tätigen und anpassen
- Nachlassplanung
Wie viel Geld brauchen Sie nach der Pensionierung?
Bevor Sie Ihre Pensionierung planen, sollte als erstes ein realistisches Budget erstellt werden. Sehr unangenehm ist es nämlich, wenn einem im hohen Alter das Geld ausgeht. Im Vergleich zu vorher ist es nicht mehr möglich, dies mit Erwerbsarbeit auszugleichen.
Auch die Inflation muss dabei berücksichtigt werden. Durchschnittlich stiegen die Preise in der Schweiz in den letzten 50 Jahren um 2,3% im Jahr. Also sollte, um den Wert nicht schleichend zu vernichten, das Vermögen sorgfältig in sichere Sachwertanlagen und Obligationen angelegt werden.
Ein guter Finanzplaner/ Finanzplanerin berücksichtigt alle obigen Punkte und berechnet verschiedene Szenarien für die Zeit vor und nach der Pensionierung. Dabei geht es vor allem darum, alle möglichen finanziellen Optimierungen zu nutzen und die finanzielle Sicherheit im dritten Lebensabschnitt einwandfrei zu gewährleisten.
Wann sollte die Pensionsplanung gemacht werden?
Meist wird zu spät geplant. Dabei werden interessante Möglichkeiten zum Optimieren verpasst. Jedoch können noch bis kurz vor Pensionierung wichtige Entscheide gefällt werden.
Unsere Empfehlung lautet:
- 15 Jahre vor Pensionierung, für die meisten ab ca. 50 Jahren eine erste einfache Pensionsplanung machen zu lassen (Kosten ab CHF 387.-)
- 5 Jahre vor Pensionierung eine umfassende Planung erstellen zu lassen inklusive sämtlicher zwölf oben beschriebenen Punkten (Kosten ab CHF 1’370.-)
Was bringt eine professionelle Pensionsplanung?
- Finanzielle Sicherheit im Ruhestand
- Absolute Klarheit durch übersichtlichen Massnahmenplan: Was muss wann und wie genau getan werden? (Von der AHV Anmeldung über gesplittete Bezüge 3a/ Pensionskasse und der Anpassung von Versicherungen usw.)
- Hohe finanzielle Einsparungen: Der Finanzplaner berechnet mit einer speziellen Software viele mögliche Varianten. Einsparungen im fünfstelligen Bereich sind die Regel.
- Mehr Sicherheit für Lebenspartner, Kinder und Nahestehende
- Erhaltung der Selbstbestimmung in allen Lebenslagen
Vor allem sorgt eine gute Planung für das sichere Gefühl, alles getan zu haben, um die kommende Zeit zum schönsten Abschnitt des Lebens werden zu lassen.
Wir freuen uns, Sie kennen zu lernen und über Ihre Wünsche und Bedürfnisse zu sprechen. Die ersten 90 Minuten Beratung sind kostenlos und verpflichten Sie zu nichts. Möchten Sie frühzeitig Ihre Pensionierung planen? Klicken Sie hier, um sich für ein Kennenlern-Gespräch anzumelden:
Was kostet eine professionelle Pensionsplanung?
In folgendem Flyer “Kosten und Nutzen einer professionellen Pensionsplanung” erfahren Sie alles über den Nutzen und die Kosten verschiedener Pakete zur Planung Ihrer Pensionierung.
