Checkliste Pensionierung planen

Vorbereitung auf die Pensionierung

Um sich auf die Pension vorbereiten zu können, ist es ratsam, sich einige Fragen frühzeitig zu stellen und sich Gedanken hierzu zu machen. Wichtig zu beachten ist, dass viele einmal getroffene Entscheidungen nach der Pensionierung nicht mehr verändert werden können. Die Konsultation einer Fachperson ist aus diesem Grund sehr zu empfehlen. So können Sie sicher sein, die richtigen Entscheidungen in Bezug auf Ihre Situation zu treffen.

Eine professionelle Pensionsplanung lohnt sich in den meisten Fällen. Mehr Informationen und die Kosten finden Sie in unserem Flyer:

Flyer über Kosten und Nutzen professioneller Pensionsplanung

Checkliste Vorbereitung Pensionierung

Die folgende Checkliste beinhaltet viele finanzielle und rechtliche Informationen. Damit können Sie sich selbst optimal auf Ihre Pensionierung vorbereiten. Gerne stehen wir bei Fragen zur Verfügung.

Pensionierungszeitpunkt Möchten Sie ordentlich oder zu einem früheren/späteren Zeitpunkt in Rente gehen?

Teilpensionierung Ist eine Reduktion des Arbeitspensums vor dem Pensionierungszeitpunkt angedacht? Ja Nein

Budget erstellt Vieles wird sich verändern, so auch das Budget. Sich Gedanken um die zukünftigen Lebenshaltungskosten zu machen ist daher die Grundlage einer Pensionierungsplanung. Tipp: Ebenfalls ein Budget bis zur Pension erstellen.

Vorsorgelücke berechnet Um zu erkennen, ob eine Lücke besteht und falls ja, in welcher Höhe, stellen wir Ihnen hierfür einen Rechner zur Verfügung. Die genauen Werte und Möglichkeiten sind jedoch stets individuell zu prüfen.

Budget erstellen

Vorsorgelücke berechnen

Spezielle Ausgaben (Hier erfassen): Sind spezielle Auslagen geplant, zum Beispiel für Ferien, Anschaffungen oder Ähnliches? Falls Ja = Was, Zeitpunkt und Kosten notieren.

Arbeit in der Pension Zum Teil möchte man sich nach wie vor der Arbeit widmen, jedoch selbstbestimmt und vielleicht auch nur als Hobby. Hier gibt es verschiedene Möglichkeiten, eine davon finden Sie unter Info. Ja Nein

Info Rent a Rentner

1. Säule AHV

Nun ist es wichtig herauszufinden, wieviel Einkommen in der Pension überhaupt zur Verfügung steht. Hierfür können entsprechende Anfragen und Berechnungen gemacht werden. Da das Vorsorgesystem nicht immer ganz einfach zu verstehen ist, stehen wir Ihnen gerne zur Seite damit alle Unterlagen wunschgemäss und zuverlässig vorhanden sind.

AHV IK-Auszug bestellt Eine Auflistung aller AHV-Pflichtigen Einkommen seit Arbeitsbeginn. Ein Solcher Auszug dient als Basis für die Rentenberechnung und kann bei der Ausgleichskasse bestellt werden. Ebenfalls kann hiermit kontrolliert werden, ob der Arbeitgeber die Beiträge richtig abgeführt hat und z. Bsp. nach einer Scheidung alles korrekt aufgeteilt wurde. Wählen Sie die Ausgleichskasse Ihres Wohnkantons oder im Zweifelsfall die Nummer 81 "Ausgleichskasse Versicherung".

Rentenvorausberechnung bestellt Ab 40 Jahren kann kostenlos eine Rentenvorausberechnung bei der Ausgleichskasse bestellt werden was für die genaue Rentenberechnung zu empfehlen ist. Ohne Fachkenntnisse reicht ein IK-Auszug für die Berechnung nicht.

Auszug bestellen

Berechnung anfordern

Flexibler Rentenbezug Ein Flexibler Rentenbezug ist möglich, jedoch gibt es einige Punkte zu beachten. Mehr Informationen zu Vorbezug oder Aufschub der AHV Rente finden Sie unter den folgenden Infos. Ja Nein

Info Rentenbezug

Info Frühpensionierung

Info Arbeiten nach 65

2. Säule Pensionskasse

Die berufliche Vorsorge macht einen wesentlichen Teil des Alterskapital aus. Daher sollten auch hier alle Unterlagen und Möglichkeiten gut studiert werden. Hier stellt sich oft die Frage, ob ein Renten-, ein Kapitalbezug oder eine Mischform sinnvoller ist. Da diese Entscheidung nicht mehr verändert werden kann, ist eine genaue Planung sehr wichtig und alle Möglichkeiten sollten mit einer Fachperson genauer betrachtet werden.

Vorsorgeausweis vorhanden Ist ein aktueller Leistungsausweis der Pensionskasse vorhanden

Reglement vorhanden Verfügen Sie über das aktuelle Pensionskassenreglement?

Freizügigkeitsgelder gesucht Falls Sie nicht sicher sind, ob bei jedem Stellenwechsel alle Gelder korrekt übertragen wurden, können diese hiermit gesucht werden. Ja Nein

Vorausberechnungen vorhanden Wurden bei der Pensionskasse bereits Vorausberechnungen für allfällige Einkäufe, vorzeitige Rentenbezüge, usw. angefordert? Ja Nein

Suchauftrag FZ-Gelder erteilen

Rechner Rente oder Kapital?

Info Stellenwechsel

Info PK-Einkäufe

Freizügigkeitsgelder vorhanden Verfügen Sie noch über Freizügigkeitskontos/-depots oder FZ-Policen? Ja Nein

Info Optimierung der Steuerplanung

3. Säule Private Vorsorge & weitere Vermögenswerte

Nebst den privaten Vorsorgegelder in Form der 3. Säule sind auch alle weiteren selbst angesparten Vermögenswerte wichtig. Um die gewohnten Lebenshaltungskosten aufrecht erhalten zu können, sind die 1. und 2. Säule meist nicht ausreichend. Aus diesem Grund ist eine Übersicht über alle privaten Vermögenswerte genau so wichtig und sollten gut zusammengetragen werden.

3a Vermögen bekannt Sind alle Vorsorgekapitalien in Form von Bankguthaben und/oder Policen bekannt?

Sonstige Vermögenswerte bekannt Wie Bankguthaben, Anlagen, 3b Policen, usw.

Steuererklärung Vorjahr vorhanden Steuererklärung inkl. allen Formularen und falls vorhanden die definitive Veranlagung.

Info 3. Säule Zinsen

Vergleich 3. Säule

Eigenheim

Liegenschaft: 1

Hypothekarunterlagen vorhanden Hypothekarverträge und aktuelle Konditionen

Kaufvertrag vorhanden

Aktueller Verkehrswert (Hier erfassen): Verkehrswert (aktueller Markt-, respektive Verkaufswert)

Liegenschaftskosten (Hier erfassen): Wie hoch sind Ihre jährlichen Unterhaltskosten?

Sind Projekte geplant? Wie Renovationen, grössere Um- oder Anbauten. Ja Nein

Mieteinnahmen? Erzielen Sie durch die Liegenschaft/en Mieteinnahmen? Ja Nein

Betrag (Hier erfassen):

Einnahmen (Hier erfassen):

Verpfändungen vorhanden? Wurden 2. oder 3. Säule Gelder verpfändet? Ja Nein

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Info Hypothek verlängern

Info Eigenkapital Haus - gewinnbringend einsetzen

Entfernen Liegenschaft: Hinzufügen

Weiteres

Sind Schenkungen oder Erbschaften geplant? Haben Sie vor, Schenkungen oder Erbschaften auszurichten? Falls ja, notieren Sie bitte den geplanten Betrag, den Zeitpunkt und an wen Sie diese ausrichten möchten. Ja Nein

Info Erbschaft

Testament vorhanden Ja Nein

Weitere Vorsorgeregelungen vorhanden Wie Patientenverfügung, Ehe-, Konkubinats oder Erbvertrag, usw. Ja Nein

Testamentsvorlage herunterladen

Erlangen Sie Ihre Rechtssicherheit

Scheidungsurteil oder Trennungsvereinbarung vorhanden Ja Nein

Ausländische Sozialleistungsansprüche vorhanden? Ja Nein

Sämtliche Versicherungspolicen vorhanden? Wie Krankenkasse, Sachversicherung (Motorfahrzeug, Hausrat, usw.), etc. Ja Nein

Info unabhängige Versicherungsberatung

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Abschluss

Gratulation

Sie sind nun am Ende der Checkliste angelangt und haben die wichtigsten Angaben, Informationen und Unterlagen zusammengetragen. Vergessen Sie nicht, diese Checkliste mittels dem Button “PDF-Checkliste” herunterzuladen und zu speichern.

Wie Sie bestimmt realisiert haben, gibt es sehr Vieles, was bei einer Pensionsplanung berücksichtigt werden muss. Gerne offerieren wir Ihnen deshalb ein kostenloses Erstgespräch, um Ihnen erste Fragen zu beantworten und mit Ihnen zusammen evaluieren zu können, ob sich eine professionelle Pensionsplanung auszahlen könnte.

Regelmässig führen wir zudem verschiedene Seminare zur Vorbereitung auf die Pensionierung durch. Wir hoffen, Sie weiterhin unterstützen zu dürfen und freuen uns auf Ihre Kontaktaufnahme.