Glossar
Wichtige Fachbegriffe einfach erklärt:
Finanzen, Versicherungen, Steuern und Impact Investing
A
AHV
Die AHV ist die erste Säule im Drei Säulen System.
Sie soll den existenziellen Grundbedarf abdecken. Leistungen werden bei Invalidität, im Todesfall und bei Pensionierung bezahlt.
Aktien
Synonyme: Aktie
Wertpapier, das einen Anteil am Kapital einer Aktiengesellschaft verkörpert. Es sichert dem Eigentümer Mitgliedschaftsrechte und Vermögensrechte zu.
Albedo
Synonyme: Albedo
Mass für die Helligkeit eines Körpers. Je grösser die Albedo und damit Helligkeit eines Körpers, desto mehr wird die einfallende Sonnenstrahlung reflektiert.
Ambivertiert
Synonyme: ambivertierte,ambivertierten,ambivertierter
Ambivertierte Personen können je nach Situation sowohl introvertiert als auch extrovertiert agieren. Studien haben gezeigt, dass diese Persönlichkeiten am meisten Erfolg als Berater und mit Abstand die höchsten Umsätze im Verkauf haben. Stark extrovertierte und ausgeprägt introvertierte Personen schneiden im Schnitt deutlich schlechter ab.
Anthropogener
Synonyme: Anthropogener, anthropogene
Durch den Menschen verursacht
Anwartschaften
Synonyme: Anwartschaft, Anwartschaften
Eine Anwartschaft ist ein zukünftiger Rechtsanspruch auf eine Kapitalleistung zum Beispiel einer Versicherung oder einer Erbschaft, dessen Eintritt jedoch von gewissen Ereignissen oder Bedingungen abhängt.
Aride
Synonyme: Aride, arid, arides
Trockenes Klima. Das Gegenteil von humidem, feuchtem Klima.
Extrem aride = Wüsten
Asset Allocation
Die strategische Verteilung des Vermögens in verschiedene Anlageklassen, geografische Regionen und Wertpapiertitel. Ermöglicht bestmögliche Sicherheit und Renditechancen.
AVB
Synonyme: AVB's
Regelt die vertraglichen Details im Versicherungsgeschäft über Prämien, Leistungen und Ausschlüssen.
B
BAG
Synonyme: BAG
Bundesamt für Gesundheit Schweiz
Bagatellrisiken
Synonyme: Bagatellrisiko
Bagatellrisiken sind geringfügige Risiken, deren Kosten leicht vom Unternehmen getragen werden können.
Bauherrenhaftpflichtversicherung
Synonyme: Bauherrenhaftpflichtversicherung
Deckt Schäden Dritter, die durch Ihre Baustelle verursacht werden. Bsp. Risse im Nebenhaus durch Aushub.
Bauwesenversicherung
Synonyme: Bauwesenversicherung
Wichtig bei Neubau oder grösseren Umbauten. Deckt Schäden an der eigenen Sache, die beim Bauen passieren und schützt die Mitwirkenden.
Belehnungshöhe
Synonyme: Belehnung, Belehnungshöhe
Die Belehnungshöhe ist der Anteil der Hypothek vom Kaufpreis. Kaufpreis minus Eigenkapital gleich Belehnungshöhe. In der Regel wird diese in Prozent ausgedrückt. Beispiel: Ein Haus im Wert von 1 Mio. mit 800´000.- Hypothek, entspricht einer Belehnung von 80%.
Break even
Synonyme: Break-even
Der Break-Even-Punkt ist der Punkt, an dem die Gesamtkosten und die Gesamteinnahmen gleich sind.
C
CO2
Synonyme: CO2
Gemeint sind in diesem Text CO2-Equivalenzen. Hauptsächlich Kohlendioxid, aber auch Methan, Lachgas und andere Treibhausgase.
Courtagen
Synonyme: Courtage
Vermittlerprovision des Brokers bei Abschluss eines Börsengeschäfts. Sie wird in der Regel in Prozent oder Basispunkten (1% = 100 Bps) des Transaktionswertes berechnet.
D
Direkte Amortisation
Synonyme: Direkte Amortisation
Bei direkter Amortisation wird, entweder laufend in regelmässigen Abständen oder einmalig, ein Teil der Hypothekarschuld direkt zurück bezahlt.
E
Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Synonyme: Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Deckt Lohnausfälle bei Invalidität. Absicherung für Angestellte empfohlen, da Deckung durch AHV und Pensionskasse meist nur 60% beträgt.
ESG
Environmental, Social und Governance. Diese Kriterien beschreiben drei nachhaltigkeitsbezogene Verantwortungsbereiche von Unternehmen.
ETF
Ein börsengehandelter Fonds (exchange-traded fund, ETF) ist ein Investmentfonds, der an einer Börse gehandelt wird. Die meisten börsengehandelten Fonds sind passiv verwaltete Indexfonds.
F
Fahrzeug- und Personen Assistance
Synonyme: Fahrzeug- und Personen Assistance
Unterstützung bei Pannen / Rettungs- Transport- und Bergungskosten, Unterstützung auf Reisen.
Feuchtkugeltemperatur
Synonyme: Feuchtkugeltemperatur, Feuchtkugeltemperaturen
Je höher die relative Luftfeuchtigkeit bei einer bestimmten Temperatur, desto höher die Feuchtkugeltemperatur. Ab 35 Grad Feuchtkugeltemperatur, kann unser Körper trotz Schwitzen nicht mehr abkühlen. 2 Beispiele: 35 Grad FKT = 46 Grad Celsius bei 50% rel. Luftfeuchtigkeit / 35 Grad FKT = 55 Grad Celsius bei 28% rel. Luftfeuchtigkeit
FINMA
Synonyme: FINMA
Die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht beaufsichtigt und kontrolliert als schweizerische Finanzmarktaufsichtsbehörde alle Bereiche des Finanzwesens, insbesondere Banken, Versicherungen, Börsen, Effektenhändler sowie kollektive Kapitalanlagen und Prüfgesellschaften.
Fonds
Synonyme: Fonds, Fond
Ein ‚Gefäss‘, in welches viele Anleger zusammen investieren. Das ‚Gefäss‘ wird von einem Fondsmanager verwaltet, der die Gelder entsprechend investiert. Es gibt Fonds für viele verschiedene Anlageklassen. Innerhalb eines Fonds wird das Vermögen in verschiedene Wertschriften verteilt und damit diversifiziert, was eine Verminderung des Risikos zur Folge hat.
Fremdkapital-Hebel
Synonyme: Fremdkapitalhebel, Hebel, Leverage
In der Finanzwelt spricht man von einem Hebel, sobald bei Investitionen Fremdkapital eingesetzt wird. Typischerweise ist dies bei Hedge-Fonds, bei Lombardkrediten auf Wertschriftendepots und auch bei Immobilien der Fall. Je höher die Fremdkapitalquote, desto grösser der Hebel. Ein 5-facher Hebel bewirkt bei 20% steigenden Kursen 100% Gewinn und bei 20% sinkenden Kursen den Totalverlust. Sobald Fremdkapital und damit Hebel im Spiel sind, wird es theoretisch möglich, mehr als das eingesetzte Eigenkapital zu verlieren.
Fremdkapitalquote
Synonyme: Belehnungsquote, Belehnungsquoten
Beschreibt den Anteil an Fremdkapital am Gesamtkapital in Prozent. Zum Beispiel bei Wohneigentum: 20% Eigenkapital, 80% Fremdkapital. Fremdkapitalquote = 80%.
G
Gebäudehaftpflichtversicherung
Synonyme: Gebäudehaftpflichtversicherung
Haftpflichtschäden durch Gebäude. Bis zu 3 Wohneinheiten in einem Haus sind in der Privathaftpflicht gedeckt, sofern die Eigentümerin selbst eine Wohnung nutzt.
Gebäudeversicherung
Synonyme: Gebäudeversicherung
Deckt Schäden am Gebäude. Feuer und Elementar, Wasser und Erdbeben empfohlen.
H
Hausratkasko Versicherung
Synonyme: Hausratkasko Versicherung
Zum Neuwert versichert z.B. Handy, Laptop, Sportgeräte usw. Anders als in Hausratversicherung wird auch bei unbeabsichtigtem Beschädigen bezahlt.
Hausratversicherung
Synonyme: Hausratversicherung
Deckt Schäden an Möbel, Kleider, Elektronik bei Diebstahl, Wasser, Feuer und Elementarschäden
I
Indirekte Amortisation
Synonyme: Indirekte Amortisation
Bei der indirekten Amortisation bleibt die Höhe der Hypothek gleich und die Bank verlangt keine Rückzahlung in regelmässigen Tranchen. Stattdessen eröffnen Sie ein Vorsorgekonto oder eine Police im Rahmen der Säule 3a oder 3b, auf das Sie Geld überweisen. Dieses wird an die Bank als Sicherheit für die Amortisation verpfändet.
Inflation
Synonyme: Inflation
Inflation ist ein dauerhafter Anstieg des allgemeinen Preisniveaus von Gütern und Dienstleistungen in einer Wirtschaft im Laufe der Zeit.
Insassenunfallversicherung Auto
Synonyme: Insassenunfallversicherung Auto
Heilungskosten und Geldleistungen bei Unfällen für Fahrer und Beifahrer. In der Regel nicht nötig, da die meisten bereits unfallversichert sind.
IPCC
Synonyme: Weltklimarat, Weltklimarates
195 Mitgliedsstaaten berufen tausende Wissenschaftler weltweit, um den aktuellen Forschungsstand der globalen Erwärmung zusammenzutragen und zu bewerten.
Der IPCC gilt als “Goldstandard” der Klimaforschung und wird als glaubwürdigste, fundierteste Quelle anerkannt.
K
Kinderversicherung Invalidität
Synonyme: Kinderversicherung Invalidität
Kinder haben keine berufliche Vorsorge, deshalb ist eine Abdeckung empfohlen. Achtung: Sehr unterschiedliche Tarifausgestaltung! Unbedingt vergleichen.
Kipppunkt
Synonyme: Kippmoment, Kippmoments, Kipppunkte, Kipppunkt
Ein Umkippen natürlicher Systeme, das auch nach eliminieren der Ursache nicht rückgängig gemacht werden kann und deshalb verheerende Schäden anrichten kann. Die komplexen Wechselwirkungen sind noch nicht abschliessend erforscht.
KMU
Kleine und mittlere Unternehmen
Krankenkasse Grundversicherung
Synonyme: Krankenkasse Grundversicherung
Obligatorische Krankenkversicherung Schweiz. Deckt medizinische Leistungen und Spitalbehandlungen in der allgemeinen Abteilung mit gewissen Einschränkungen.
Krankenkasse Spitalzusatzversicherung
Synonyme: Krankenkasse Spitalzusatzversicherung
Deckt Spitalbehandlung allgemein ganze Schweiz oder Halbprivat/ Privat
Krankenkasse Zusatzversicherung ambulant
Synonyme: Krankenkasse Zusatzversicherung ambulant
VVG Zusatz für Alternativmedizin, Brillen und Kontaktlinsen, Auslandschutz, Fitness und Prävention, Nichtpflichtmedikamente usw.
Krankentaggeldversicherung
Synonyme: Krankentaggeldversicherung
Für selbständig erwerbende oder Absicherung Hausarbeit und Kinderbetreuung. Lohnersatz bei Krankheit oder Unfall.
M
Marge
Die Marge ist der Spielraum zwischen dem Einkaufspreis und dem letztendlichen Verkaufspreis.
Methan
Synonyme: Methan, Methangas, Methans
CH4. Geruchloses Gas. Der Treibhauseffekt ist 86 mal stärker als bei CO2. Methan baut sich rascher ab als CO2, deshalb ist die Klimawirkung über einen Zeitraum von 100 Jahren nur noch 28 mal höher.
Motorfahrzeug Haftpflicht
Synonyme: Motorfahrzeug Haftpflicht
Deckt Sach- und Personenschäden, die Sie im Strassenverkehr bei Dritten verursachen. Obligatorisch mind. 100Mio. Versicherungssumme.
N
Nominal
Synonyme: nominal,nominale,nominales,nominaler,nominalen
Nominal bei Finanzen bedeutet: Ohne Berücksichtigung der Inflation. Das heisst also einfach den Betrag, den Sie auf dem Konto oder Depot sehen.
Wird der Kaufkraftverlust nicht berücksichtigt, entsteht die sogenannte “Nominalwertillusion”
O
Obligation
Synonyme: Obligationen
Dem eigentlichen Sinne nach ein festverzinsliches Wertpapier, durch das sich der Aussteller gegenüber dem Inhaber der Urkunde zur Zahlung eines bestimmten Betrages zuzüglich einer entsprechenden Vergütung für das zur Verfügung gestellte Kapital verpflichtet.
Opportunitätskosten
Wenn eine Option aus den Alternativen ausgewählt wird, sind die Opportunitätskosten die “Kosten”, die dadurch entstehen, dass man nicht den mit der besten Alternative verbundenen Nutzen genießt.
P
PPM
Synonyme: ppm
Parts per million. Gibt an, wie viele bestimmte Moleküle sich in einem Medium befinden.
Prämienbefreiung
Bei der Prämienbefreiung übernimmt die Versicherungsgesellschaft die geschuldeten 3a-Prämien bis zum Vertragsablauf, falls Sie infolge Krankheit/Unfall erwerbsunfähig werden.
Private Unfallversicherung
Synonyme: Private Unfallversicherung
Für Selbständig Erwerbende oder für die Absicherung von Löhnen über CHF 148’200.-
Privathaftpflichtversicherung
Synonyme: Privathaftpflichtversicherung
Deckt Personen- und Sachschäden, die Sie einer Person verursacht haben. Teuer können Personenschäden werden. Empfehlung: mind. 5 Mio. Versicherungssumme.
Q
Quellensteuer
Die Quellensteuer ist eine Steuer, die direkt vom Einkommen abgezogen wird.
R
Real
Real oder Realwert bedeutet: Unter Berücksichtigung der Inflation resp. des Kaufkraftverlustes.
Rechtsschutzversicherung inkl. Cyber
Synonyme: Rechtsschutzversicherung inkl. Cyber
Deckt juristische Kosten bei Rechtsstreitigkeiten (Arbeitgeber, Verkäufer, Vermieter, Strassenverkehr, Internet usw.)
Reiseversicherung
Synonyme: Reiseversicherung
Übernimmt Kosten unter anderem bei Reise-Annullationen wegen Krankheit oder anderen Verhinderungsgründen.
Risikobereitschaft
Synonyme: Risikobereitschaft, Risikotoleranz
Die psychologischen Softfaktoren, welche bestimmen welche Risiken mit einem Investment eingegangen werden können. Z.B. Wie gut kann ich schlafen bei X% Verlust.
Demgegenüber misst die Risikofähigkeit harte Faktoren wie Lohn, Reservevermögen, Zeithorizont usw.
Risikofähigkeit
Die Risikofähigkeit hängt davon ab, welche finanziellen Risiken er aufgrund seiner Einkommens- und Vermögenssituation tragen kann.
Risikofähigkeit
Synonyme: Risikofähigkeit
Die Fähigkeit (harte Fakten) bestimmte Risiken eingehen zu können. Typischerweise im Bereich Investment. Faktoren wie Lohn, Zeithorizont, Vermögen, Verpflichtungen bestimmen die Risikofähigkeit. Demgegenüber steht die Risikobereitschaft oder -toleranz, welche psychologische Softfaktoren berücksichtigt.
Rückkopplung
Synonyme: Rückkopplungen, Rückkopplungseffekt, Rückkopplungseffekte
Sich selbst verstärkende Prozesse. Können zu plötzlichen, nichtlinearen Veränderungen führen.
S
S&P 500 Index
Synonyme: S&P 500
Der S&P 500 ist ein Aktienindex, der die Aktien von 500 der grössten börsennotierten US-amerikanischen Unternehmen umfasst. Der S&P 500 ist nach der Marktkapitalisierung gewichtet und gehört zu den meistbeachteten Aktienindizes der Welt.
Splitting
Splitting bedeutet in diesem Zusammenhang, dass Ihre Vorsorge in zwei oder mehrere 3. Säulen (oder Freizügigkeitskonten) aufgeteilt wird.
Stempelsteuern
Synonyme: Stempelsteuer
Die Eidgenössische Steuerverwaltung erhebt in der Schweiz die so genannte Stempelsteuer. Die Stempelsteuer wird als Transaktionssteuer auf den Umsatz bei Kauf und Verkauf von Anlageinstrumenten wie Aktien, Anleihen, strukturierten Produkten, Anlagefonds und anderen Wertschriften erhoben.
Steuerbelastung Gemeinde
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T
Teilkaskoversicherung Auto
Synonyme: Teilkaskoversicherung Auto
Schäden durch Unwetter, Blitzschlag, Hagel, Zusammenstösse mit Tieren, Marderschäden, Glasschäden, Autodiebstahl usw.
Tierversicherung (zB. für Hund)
Synonyme: Tierversicherung (zB. für Hund)
Deckt Operationen und Behandlungen von Tieren.
Todesfallrisikoversicherung
Synonyme: Todesfallrisikoversicherung
Absicherung der Hypothek einer gemeinsamen Liegenschaft, Lebenspartner absichern, Absicherung Geschäftspartner wenn Todesfall ein hohes Insolvenzrisiko bedeutet
V
Verfügbarkeitsheuristik
Verfügbarkeitsheuristik ist eine verkürzende kognitive Operation, die zu Urteilsfehlern führt.
Versicherung für Schiffe, Flugzeug usw.
Synonyme: Versicherung für Schiffe, Flugzeug usw.
Ähnlich wie bei Motorfahrzeugen können/ müssen Eigentümer ihre Schiffe, Hubschrauber und Flugzeuge versichern. Eine Haftpflichtversicherung ist obligatorisch. Vollkasko bei Leasingverträgen.
Volatilität
Volatilität bezeichnet das Ausmass von Kursschwankungen.
Vollkaskoversicherung Auto
Synonyme: Vollkaskoversicherung Auto
Deckt auch bei Selbstverschulden Schäden am eigenen Fahrzeug. Nur bei neueren Autos empfohlen. Bei Leasing Pflicht.
W
Wertsachenversicherung
Synonyme: Wertsachenversicherung
Versicherungen von Luxusgütern wie Uhren, Schmuck, Kunst. Sinnvoll bei Einzelstücken mit Wert von über CHF 20’000.-
Z
Zinseszins
Synonyme: Zinseszinseffekt
Der Zinseszins beschreibt die Zinsen, die Anleger auf Zinsen erhalten. Werden Zinsbeträge umgehend reinvestiert oder thesauriert kommt es zum Zinseszinseffekt: Das angelegte Kapital wächst schneller, da ausgezahlte Zinsen umgehend wieder verzinst werden.
3
3. Säule
Synonyme: Private Vorsorge
Private Vorsorge. Die Säule 3a ermöglicht auf freiwilliger Basis eine individuelle, steuerbegünstigte Vorsorge für Erwerbstätige
3b
Synonyme: freie Vorsorge
Zur Säule 3b (freie Vorsorge) gehören Vorsorgearten, die nicht an einen Vertrag mit bestimmter Laufzeit gebunden sind, d. h. die sich der Versicherungsnehmer praktisch jederzeit auszahlen lassen oder auflösen kann.