Wichtige Fachbegriffe einfach erklärt:

Finanzen, Versicherungen, Steuern und Impact Investing

 

A

AHV

Die AHV ist die erste Säule im Drei Säulen System.

Sie soll den existenziellen Grundbedarf abdecken. Leistungen werden bei Invalidität, im Todesfall und bei Pensionierung bezahlt.

Aktien

Synonyme: Aktie

Wertpapier, das einen Anteil am Kapital einer Aktiengesellschaft verkörpert. Es sichert dem Eigentümer Mitgliedschaftsrechte und Vermögensrechte zu.

Albedo

Synonyme: Albedo

Mass für die Helligkeit eines Körpers. Je grösser die Albedo und damit Helligkeit eines Körpers, desto mehr wird die einfallende Sonnenstrahlung reflektiert.

Ambivertiert

Synonyme: ambivertierte,ambivertierten,ambivertierter

Ambivertierte Personen können je nach Situation sowohl introvertiert als auch extrovertiert agieren. Studien haben gezeigt, dass diese Persönlichkeiten am meisten Erfolg als Berater und mit Abstand die höchsten Umsätze im Verkauf haben. Stark extrovertierte und ausgeprägt introvertierte Personen schneiden im Schnitt deutlich schlechter ab.

Anthropogener

Synonyme: Anthropogener, anthropogene

Durch den Menschen verursacht

Anwartschaften

Synonyme: Anwartschaft, Anwartschaften

Eine Anwartschaft ist ein zukünftiger Rechtsanspruch auf eine Kapitalleistung zum Beispiel einer Versicherung oder einer Erbschaft, dessen Eintritt jedoch von gewissen Ereignissen oder Bedingungen abhängt.

Aride

Synonyme: Aride, arid, arides

Trockenes Klima. Das Gegenteil von humidem, feuchtem Klima.

Extrem aride = Wüsten

Asset Allocation

Die strategische Verteilung des Vermögens in verschiedene Anlageklassen, geografische Regionen und Wertpapiertitel. Ermöglicht bestmögliche Sicherheit und Renditechancen.

AVB

Synonyme: AVB's

Regelt die vertraglichen Details im Versicherungsgeschäft über Prämien, Leistungen und Ausschlüssen.

B

BAG

Synonyme: BAG

Bundesamt für Gesundheit Schweiz

Bagatellrisiken

Synonyme: Bagatellrisiko

Bagatellrisiken sind geringfügige Risiken, deren Kosten leicht vom Unternehmen getragen werden können.

Bauherrenhaftpflichtversicherung

Synonyme: Bauherrenhaftpflichtversicherung

Deckt Schäden Dritter, die durch Ihre Baustelle verursacht werden. Bsp. Risse im Nebenhaus durch Aushub.

Bauwesenversicherung

Synonyme: Bauwesenversicherung

Wichtig bei Neubau oder grösseren Umbauten. Deckt Schäden an der eigenen Sache, die beim Bauen passieren und schützt die Mitwirkenden.

Belehnungshöhe

Synonyme: Belehnung, Belehnungshöhe

Die Belehnungshöhe ist der Anteil der Hypothek vom Kaufpreis. Kaufpreis minus Eigenkapital gleich Belehnungshöhe. In der Regel wird diese in Prozent ausgedrückt. Beispiel: Ein Haus im Wert von 1 Mio. mit 800´000.- Hypothek, entspricht einer Belehnung von 80%.

Break even

Synonyme: Break-even

Der Break-Even-Punkt ist der Punkt, an dem die Gesamtkosten und die Gesamteinnahmen gleich sind.

C

CO2

Synonyme: CO2

Gemeint sind in diesem Text CO2-Equivalenzen. Hauptsächlich Kohlendioxid, aber auch Methan, Lachgas und andere Treibhausgase.

Courtagen

Synonyme: Courtage

Vermittlerprovision des Brokers bei Abschluss eines Börsengeschäfts. Sie wird in der Regel in Prozent oder Basispunkten (1% = 100 Bps) des Transaktionswertes berechnet.

D

Direkte Amortisation

Synonyme: Direkte Amortisation

Bei direkter Amortisation wird, entweder laufend in regelmässigen Abständen oder einmalig, ein Teil der Hypothekarschuld direkt zurück bezahlt.

E

Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Synonyme: Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Deckt Lohnausfälle bei Invalidität. Absicherung für Angestellte empfohlen, da Deckung durch AHV und Pensionskasse meist nur 60% beträgt.

ESG

Environmental, Social und Governance. Diese Kriterien beschreiben drei nachhaltigkeitsbezogene Verantwortungsbereiche von Unternehmen.

ETF

Ein börsengehandelter Fonds (exchange-traded fund, ETF) ist ein Investmentfonds, der an einer Börse gehandelt wird. Die meisten börsengehandelten Fonds sind passiv verwaltete Indexfonds.

F

Fahrzeug- und Personen Assistance

Synonyme: Fahrzeug- und Personen Assistance

Unterstützung bei Pannen / Rettungs- Transport- und Bergungskosten, Unterstützung auf Reisen.

Feuchtkugeltemperatur

Synonyme: Feuchtkugeltemperatur, Feuchtkugeltemperaturen

Je höher die relative Luftfeuchtigkeit bei einer bestimmten Temperatur, desto höher die Feuchtkugeltemperatur. Ab 35 Grad Feuchtkugeltemperatur, kann unser Körper trotz Schwitzen nicht mehr abkühlen. 2 Beispiele: 35 Grad FKT = 46 Grad Celsius bei 50% rel. Luftfeuchtigkeit / 35 Grad FKT = 55 Grad Celsius bei 28% rel. Luftfeuchtigkeit

FINMA

Synonyme: FINMA

Die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht beaufsichtigt und kontrolliert als schweizerische Finanzmarktaufsichtsbehörde alle Bereiche des Finanzwesens, insbesondere Banken, Versicherungen, Börsen, Effektenhändler sowie kollektive Kapitalanlagen und Prüfgesellschaften.

Fonds

Synonyme: Fonds, Fond

Ein ‚Gefäss‘, in welches viele Anleger zusammen investieren. Das ‚Gefäss‘ wird von einem Fondsmanager verwaltet, der die Gelder entsprechend investiert. Es gibt Fonds für viele verschiedene Anlageklassen. Innerhalb eines Fonds wird das Vermögen in verschiedene Wertschriften verteilt und damit diversifiziert, was eine Verminderung des Risikos zur Folge hat.

Fremdkapital-Hebel

Synonyme: Fremdkapitalhebel, Hebel, Leverage

In der Finanzwelt spricht man von einem Hebel, sobald bei Investitionen Fremdkapital eingesetzt wird. Typischerweise ist dies bei Hedge-Fonds, bei Lombardkrediten auf Wertschriftendepots und auch bei Immobilien der Fall. Je höher die Fremdkapitalquote, desto grösser der Hebel. Ein 5-facher Hebel bewirkt bei 20% steigenden Kursen 100% Gewinn und bei 20% sinkenden Kursen den Totalverlust. Sobald Fremdkapital und damit Hebel im Spiel sind, wird es theoretisch möglich, mehr als das eingesetzte Eigenkapital zu verlieren.

Fremdkapitalquote

Synonyme: Belehnungsquote, Belehnungsquoten

Beschreibt den Anteil an Fremdkapital am Gesamtkapital in Prozent. Zum Beispiel bei Wohneigentum: 20% Eigenkapital, 80% Fremdkapital. Fremdkapitalquote = 80%.

G

Gebäudehaftpflichtversicherung

Synonyme: Gebäudehaftpflichtversicherung

Haftpflichtschäden durch Gebäude. Bis zu 3 Wohneinheiten in einem Haus sind in der Privathaftpflicht gedeckt, sofern die Eigentümerin selbst eine Wohnung nutzt.

Gebäudeversicherung

Synonyme: Gebäudeversicherung

Deckt Schäden am Gebäude. Feuer und Elementar, Wasser und Erdbeben empfohlen.

H

Hausratkasko Versicherung

Synonyme: Hausratkasko Versicherung

Zum Neuwert versichert z.B. Handy, Laptop, Sportgeräte usw. Anders als in Hausratversicherung wird auch bei unbeabsichtigtem Beschädigen bezahlt.

Hausratversicherung

Synonyme: Hausratversicherung

Deckt Schäden an Möbel, Kleider, Elektronik bei Diebstahl, Wasser, Feuer und Elementarschäden

I

Indirekte Amortisation

Synonyme: Indirekte Amortisation

Bei der indirekten Amortisation bleibt die Höhe der Hypothek gleich und die Bank verlangt keine Rückzahlung in regelmässigen Tranchen. Stattdessen eröffnen Sie ein Vorsorgekonto oder eine Police im Rahmen der Säule 3a oder 3b, auf das Sie Geld überweisen. Dieses wird an die Bank als Sicherheit für die Amortisation verpfändet.

Inflation

Synonyme: Inflation

Inflation ist ein dauerhafter Anstieg des allgemeinen Preisniveaus von Gütern und Dienstleistungen in einer Wirtschaft im Laufe der Zeit.

Insassenunfallversicherung Auto

Synonyme: Insassenunfallversicherung Auto

Heilungskosten und Geldleistungen bei Unfällen für Fahrer und Beifahrer. In der Regel nicht nötig, da die meisten bereits unfallversichert sind.

IPCC

Synonyme: Weltklimarat, Weltklimarates

195 Mitgliedsstaaten berufen tausende Wissenschaftler weltweit, um den aktuellen Forschungsstand der globalen Erwärmung zusammenzutragen und zu bewerten.

Der IPCC gilt als “Goldstandard” der Klimaforschung und wird als glaubwürdigste, fundierteste Quelle anerkannt.

K

Kinderversicherung Invalidität

Synonyme: Kinderversicherung Invalidität

Kinder haben keine berufliche Vorsorge, deshalb ist eine Abdeckung empfohlen. Achtung: Sehr unterschiedliche Tarifausgestaltung! Unbedingt vergleichen.

Kipppunkt

Synonyme: Kippmoment, Kippmoments, Kipppunkte, Kipppunkt

Ein Umkippen natürlicher Systeme, das auch nach eliminieren der Ursache nicht rückgängig gemacht werden kann und deshalb verheerende Schäden anrichten kann. Die komplexen Wechselwirkungen sind noch nicht abschliessend erforscht.

KMU

Kleine und mittlere Unternehmen

Krankenkasse Grundversicherung

Synonyme: Krankenkasse Grundversicherung

Obligatorische Krankenkversicherung Schweiz. Deckt medizinische Leistungen und Spitalbehandlungen in der allgemeinen Abteilung mit gewissen Einschränkungen.

Krankenkasse Spitalzusatzversicherung

Synonyme: Krankenkasse Spitalzusatzversicherung

Deckt Spitalbehandlung allgemein ganze Schweiz oder Halbprivat/ Privat

Krankenkasse Zusatzversicherung ambulant

Synonyme: Krankenkasse Zusatzversicherung ambulant

VVG Zusatz für Alternativmedizin, Brillen und Kontaktlinsen, Auslandschutz, Fitness und Prävention, Nichtpflichtmedikamente usw.

Krankentaggeldversicherung

Synonyme: Krankentaggeldversicherung

Für selbständig erwerbende oder Absicherung Hausarbeit und Kinderbetreuung. Lohnersatz bei Krankheit oder Unfall.

M

Marge

Die Marge ist der Spielraum zwischen dem Einkaufspreis und dem letztendlichen Verkaufspreis.

Methan

Synonyme: Methan, Methangas, Methans

CH4. Geruchloses Gas. Der Treibhauseffekt ist 86 mal stärker als bei CO2. Methan baut sich rascher ab als CO2, deshalb ist die Klimawirkung über einen Zeitraum von 100 Jahren nur noch 28 mal höher.

Motorfahrzeug Haftpflicht

Synonyme: Motorfahrzeug Haftpflicht

Deckt Sach- und Personenschäden, die Sie im Strassenverkehr bei Dritten verursachen. Obligatorisch mind. 100Mio. Versicherungssumme.

N

Nominal

Synonyme: nominal,nominale,nominales,nominaler,nominalen

Nominal bei Finanzen bedeutet: Ohne Berücksichtigung der Inflation. Das heisst also einfach den Betrag, den Sie auf dem Konto oder Depot sehen.
Wird der Kaufkraftverlust nicht berücksichtigt, entsteht die sogenannte “Nominalwertillusion”

O

Obligation

Synonyme: Obligationen

Dem eigentlichen Sinne nach ein festverzinsliches Wertpapier, durch das sich der Aussteller gegenüber dem Inhaber der Urkunde zur Zahlung eines bestimmten Betrages zuzüglich einer entsprechenden Vergütung für das zur Verfügung gestellte Kapital verpflichtet.

Opportunitätskosten

Wenn eine Option aus den Alternativen ausgewählt wird, sind die Opportunitätskosten die “Kosten”, die dadurch entstehen, dass man nicht den mit der besten Alternative verbundenen Nutzen genießt.

P

PPM

Synonyme: ppm

Parts per million. Gibt an, wie viele bestimmte Moleküle sich in einem Medium befinden.

Prämienbefreiung

Bei der Prämienbefreiung übernimmt die Versicherungsgesellschaft die geschuldeten 3a-Prämien bis zum Vertragsablauf, falls Sie infolge Krankheit/Unfall erwerbsunfähig werden.

Private Unfallversicherung

Synonyme: Private Unfallversicherung

Für Selbständig Erwerbende oder für die Absicherung von Löhnen über CHF 148’200.-

Privathaftpflichtversicherung

Synonyme: Privathaftpflichtversicherung

Deckt Personen- und Sachschäden, die Sie einer Person verursacht haben. Teuer können Personenschäden werden. Empfehlung: mind. 5 Mio. Versicherungssumme.

Q

Quellensteuer

Die Quellensteuer ist eine Steuer, die direkt vom Einkommen abgezogen wird.

R

Real

Real oder Realwert bedeutet: Unter Berücksichtigung der Inflation resp. des Kaufkraftverlustes.

Rechtsschutzversicherung inkl. Cyber

Synonyme: Rechtsschutzversicherung inkl. Cyber

Deckt juristische Kosten bei Rechtsstreitigkeiten (Arbeitgeber, Verkäufer, Vermieter, Strassenverkehr, Internet usw.)

Reiseversicherung

Synonyme: Reiseversicherung

Übernimmt Kosten unter anderem bei Reise-Annullationen wegen Krankheit oder anderen Verhinderungsgründen.

Risikobereitschaft

Synonyme: Risikobereitschaft, Risikotoleranz

Die psychologischen Softfaktoren, welche bestimmen welche Risiken mit einem Investment eingegangen werden können. Z.B. Wie gut kann ich schlafen bei X% Verlust.

Demgegenüber misst die Risikofähigkeit harte Faktoren wie Lohn, Reservevermögen, Zeithorizont usw.

Risikofähigkeit

Die Risikofähigkeit hängt davon ab, welche finanziellen Risiken er aufgrund seiner Einkommens- und Vermögenssituation tragen kann.

Risikofähigkeit

Synonyme: Risikofähigkeit

Die Fähigkeit (harte Fakten) bestimmte Risiken eingehen zu können. Typischerweise im Bereich Investment. Faktoren wie Lohn, Zeithorizont, Vermögen, Verpflichtungen bestimmen die Risikofähigkeit. Demgegenüber steht die Risikobereitschaft oder -toleranz, welche psychologische Softfaktoren berücksichtigt.

Rückkopplung

Synonyme: Rückkopplungen, Rückkopplungseffekt, Rückkopplungseffekte

Sich selbst verstärkende Prozesse. Können zu plötzlichen, nichtlinearen Veränderungen führen.

S

S&P 500 Index

Synonyme: S&P 500

Der S&P 500 ist ein Aktienindex, der die Aktien von 500 der grössten börsennotierten US-amerikanischen Unternehmen umfasst. Der S&P 500 ist nach der Marktkapitalisierung gewichtet und gehört zu den meistbeachteten Aktienindizes der Welt.

Splitting

Splitting bedeutet in diesem Zusammenhang, dass Ihre Vorsorge in zwei oder mehrere 3. Säulen (oder Freizügigkeitskonten) aufgeteilt wird.

Stempelsteuern

Synonyme: Stempelsteuer

Die Eidgenössische Steuerverwaltung erhebt in der Schweiz die so genannte Stempelsteuer. Die Stempelsteuer wird als Transaktionssteuer auf den Umsatz bei Kauf und Verkauf von Anlageinstrumenten wie Aktien, Anleihen, strukturierten Produkten, Anlagefonds und anderen Wertschriften erhoben.

Steuerbelastung Gemeinde

Eine kurze Analyse verschiedener Gemeinde-Steuersätzen inkl. Rangliste günstig bis teuer können Sie bei uns bestellen.

T

Teilkaskoversicherung Auto

Synonyme: Teilkaskoversicherung Auto

Schäden durch Unwetter, Blitzschlag, Hagel, Zusammenstösse mit Tieren, Marderschäden, Glasschäden, Autodiebstahl usw.

Tierversicherung (zB. für Hund)

Synonyme: Tierversicherung (zB. für Hund)

Deckt Operationen und Behandlungen von Tieren.

Todesfallrisikoversicherung

Synonyme: Todesfallrisikoversicherung

Absicherung der Hypothek einer gemeinsamen Liegenschaft, Lebenspartner absichern, Absicherung Geschäftspartner wenn Todesfall ein hohes Insolvenzrisiko bedeutet

V

Verfügbarkeitsheuristik

Verfügbarkeitsheuristik ist eine verkürzende kognitive Operation, die zu Urteilsfehlern führt.

Versicherung für Schiffe, Flugzeug usw.

Synonyme: Versicherung für Schiffe, Flugzeug usw.

Ähnlich wie bei Motorfahrzeugen können/ müssen Eigentümer ihre Schiffe, Hubschrauber und Flugzeuge versichern. Eine Haftpflichtversicherung ist obligatorisch. Vollkasko bei Leasingverträgen.

Volatilität

Volatilität bezeichnet das Ausmass von Kursschwankungen.

Vollkaskoversicherung Auto

Synonyme: Vollkaskoversicherung Auto

Deckt auch bei Selbstverschulden Schäden am eigenen Fahrzeug. Nur bei neueren Autos empfohlen. Bei Leasing Pflicht.

W

Wertsachenversicherung

Synonyme: Wertsachenversicherung

Versicherungen von Luxusgütern wie Uhren, Schmuck, Kunst. Sinnvoll bei Einzelstücken mit Wert von über CHF 20’000.-

Z

Zinseszins

Synonyme: Zinseszinseffekt

Der Zinseszins beschreibt die Zinsen, die Anleger auf Zinsen erhalten. Werden Zinsbeträge umgehend reinvestiert oder thesauriert kommt es zum Zinseszinseffekt: Das angelegte Kapital wächst schneller, da ausgezahlte Zinsen umgehend wieder verzinst werden.

3

3. Säule

Synonyme: Private Vorsorge

Private Vorsorge. Die Säule 3a ermöglicht auf freiwilliger Basis eine individuelle, steuerbegünstigte Vorsorge für Erwerbstätige

3b

Synonyme: freie Vorsorge

Zur Säule 3b (freie Vorsorge) gehören Vorsorgearten, die nicht an einen Vertrag mit bestimmter Laufzeit gebunden sind, d. h. die sich der Versicherungsnehmer praktisch jederzeit auszahlen lassen oder auflösen kann.

  • Beratung

    Ein Ansprechpartner für alle Bereiche der Finanzplanung zu haben spart viel Zeit und Geld

  • Wohnen

    Den Traum vom Eigenheim verwirklichen oder Immobilie verkaufen

  • Vorsorge

    Vorsorge ist Ihre Zukunft. So planen Sie Ihre längsten Ferien zielgerichtet und mit Erfolg.

  • Schutz

    63% der Schweizer sind über- oder sogar doppelt versichert. Unser Motto: «So wenige Versicherungen wie möglich, aber so viele wie existenziell notwendig!»

  • Steuerberatung

    Lehnen Sie sich zurück. Wir senken Ihre Steuern

  • Rechtssicherheit

    Mit uns kommen Sie zu Ihrem verdienten Recht. Zudem helfen wir Ihnen, in jeder Lebenslage selbstbestimmt handeln zu können.

  • Investment

    Wie Sie mit ökologisch und sozial nachhaltiger Vermögensanlage eine attraktive Rendite erzielen können.