Veränderungen

Nebst einer Lohnveränderung ändern sich die Sozialversicherungen, allen voran Ihre Pensionskasse (PK).

• Die Optionen des Geldtransfers aus der alten Pensionskasse in die Neue müssen evaluiert werden. Besonders wichtig, da für viele Personen das Ersparte in der PK der grösste Vermögensposten darstellt.
• Die veränderte Absicherung könnte dazu führen, dass Versicherungen nicht mehr gebraucht werden oder die 3. Säule angepasst werden sollte.
• Die Vorsorgeberechnungen können angepasst werden

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Vor und nach Geburt eines Babys verändert sich das Leben sehr stark und auch in den Finanzen gilt es einiges anzupassen:

• Baby unbedingt vorgeburtlich anmelden und eine gute Familienkrankenkasse auswählen
• Die angepassten Sozialversicherungen führen dazu, dass gewisse Versicherungen nicht mehr benötigt werden, andere Absicherungen jedoch wichtig werden.
• Vergleich und Entscheid über Kinderversicherung in der Krankenkasse oder bei einer Privatversicherung
• Veränderte Vorsorgesituation der werdenden Eltern überprüfen, gerade bei Teilzeitarbeit sehr wichtig.

Bei einer Heirat oder Scheidung ändert sich aus finanzplanerischer Sicht fast Alles:

• Steuerliche Situation
• Absicherung in den Sozialversicherungen
• Vorsorgesituation
• Versicherungen zusammenlegen oder trennen
• Nachlass und Erbrecht
• Finanzielle Ziele gemeinsam oder Einzeln festlegen

Paare im Konkubinat, also unverheiratete Paare, unterliegen speziellen (und zudem veralteten) Gesetzgebungen. Es kann Einiges zum Vorteil beider Lebenspartner geregelt werden.

Zudem können teilweise Versicherungen zusammengelegt und damit Geld gespart werden.

Ein Immobilienkauf verändert sämtliche Bereiche der ganzheitlichen Finanzplanung:

• Versicherungen anpassen
• Die bestmögliche Hypothek abschliessen
• Die veränderte Vorsorgesituation überprüfen
• Steuerliche Einsparungen mit Wohneigentum nutzen
• Erbrechtliche Situation und gegenseitige Absicherung evaluieren

In keiner Lebensphase können so viele Fehler bei den Finanzen gemacht werden wie in der Zeit vor der Pensionierung. Andererseits sind in dieser Zeit sehr viele steuerliche Vorteile realisierbar.

Deshalb hat es sich mittlerweile allgemein etabliert, sich vor der Pensionierung professionell beraten zu lassen.

Zusätzlich zur Trauer kommt die Belastung, dass beim Tod einer nahestehenden Person noch sehr Vieles geregelt und organisiert werden muss.