Welche Versicherungen braucht man wirklich? (Videotranskript)
Grundsätzlich muss jede Versicherung, damit sie überleben kann, mehr Versicherungsprämien einnehmen als sie Schäden bezahlt. Sie hat ja auch noch Verwaltungs- und Marketingkosten und strebt den Gewinn an.
Darum ist ein ganz wichtiger Grundsatz: So wenige Versicherungen wie möglich aber so viele wie existenziell notwendig abschliessen.
Ich gehe zuerst auf die zwei häufigsten Fehler ein, die wir im Beratungsalltag sehen und komme später noch zu den 5 wichtigsten und den 2 unwichtigsten Versicherungen.
- Fehler: Oft sehen wir, dass unsere Kundschaft kleine Risiken versichert, die man vielleicht auch selbst tragen könnte, aber existenzielle Risiken, die einen fürs Leben ruinieren könnten, vergessen. Auf diese Thematik komme ich gleich bei den 5 wichtigsten Versicherungen zurück.
- Fehler: Wenn «Sachen» kaputt gehen, ist das ärgerlich, aber meistens sind die Personenschäden die teuren und gravierenden Risiken. Wenn zum Beispiel 40% vom Lohn wegen Erwerbsunfähigkeit dauerhaft wegfallen, oder wenn ich durch eine schwere Krankheit Spezialisten brauche, aber nur eine Grunddeckung habe, dann ist das gravierender, als ob eine Versicherung mein kaputtes Handy ersetzt. Also zum Beispiel statt Vollkasko für ein altes Auto abzuschliessen, viel lieber eine bessere Abdeckung bei den Personenversicherungen erwerben.
Die fünf wichtigsten Versicherungen für Privatpersonen sind:
- Privathaftpflicht: Diese deckt Schäden, die Sie anderen versehentlich zufügen, meist bis zu 5 oder Millionen Schadenshöhe.
- Absicherung bei Erwerbsunfähigkeit, beispielsweise in der 3. Säule, weil sonst langfristig 40% des Lohnes wegfallen kann.
- Eine gute Gebäudeversicherung als Wohneigentümer, weil man bei einem Schaden total ruiniert werden könnte.
- Ein sinnvoller Spitalzusatz in der Krankenkasse, weil es dort um Leben und Tod gehen kann.
- Eine gute Rechtschutzversicherung, weil wir in einer komplexen Welt Zugang zum Recht brauchen. Auch vielleicht sogar gegenüber Versicherungen, die einen Schaden nicht zahlen möchten.
Am unwichtigsten ist die Unfallversicherung in der Krankenkasse Grundversicherung, wenn man angestellt ist und die Auto Insassenversicherung.
Sie sehen, Versicherungen sind komplex und je nach individueller Situation unterschiedlich zu bewerten. FINA erstellt für Sie gerne einen professionellen Versicherungscheck inklusive Auswertung und neutralen Vergleichsofferten.
