Allgemein, Halbprivat oder Privat versichern?
Welche Angebote sind am besten und günstigsten?
Die Vielfalt der Angebote bei den Zusatzversicherungen in der Schweiz ist enorm. Als Kunde können Sie bei Ihrer Krankenkasse nebst der Grundversicherung verschiedenste Zusatzdeckungen wählen wie zum Beispiel erweiterten Auslandschutz, Zahnstellungskorrekturen, Alternativmedizin oder eben die Spitalzusatzversicherungen. Doch was steckt dahinter? Und welche Deckung macht Sinn? Eine pauschale Antwort auf diese Frage ist sicherlich nicht möglich, ich möchte Ihnen hier aber kurz die Unterschiede der verschiedenen Spitaldeckungen erläutern.
Allgemeine Spitalabteilung
Die Allgemeine Spitalabteilung entspricht grundsätzlich der obligatorischen Krankenversicherung. Die Behandlung muss den Vorgaben des Krankenversicherungsgesetzes entsprechen und daher wirksam, wirtschaftlich und zweckmässig sein. Somit entspricht dies der günstigsten Behandlungsmethode die zum Erfolg führt, dies beinhaltet in der Regel Behandlungen durch den Assistenzarzt, ein Mehrbettzimmer im Spital sowie bei nicht notfallmässigen Behandlungen mehrwöchige Wartezeiten für Spezialisten. Die oftmals vorhandene Deckung in der Zusatzversicherung Allgemeine Abteilung ganze Schweiz ermöglicht dem Patienten eine Behandlung ausserhalb des Wohnkantons ohne Aufpreis.
Halbprivate Spitalabteilung
Die Zusatzversicherung für die halbprivate Abteilung untersteht dem Versicherungsvertragsgesetz und unterliegt deshalb nicht dem Grundsatz der Wirtschaftlichkeit wie die Grundversicherung. Somit erhalten halbprivat und privat Versicherte die bestmögliche Behandlung, der Kostenfaktor ist hier nur noch Sekundär. Dies ermöglicht zum Beispiel teurere Medikamente, technologisch fortgeschrittenere Implantate, eine schnelle Behandlung innert einigen Tagen durch Spezialisten und die freie Arztwahl in der Regel bis zum Oberarzt. Die Halbprivate Spitaldeckung garantiert dem Patienten zudem die Unterbringung in einem Zweibettzimmer. Oftmals können Therapien und Behandlungen hier den Vorlieben des Patienten angepasst werden.
Private Spitalabteilung
Die private Spitaldeckung bietet alle Vorzüge der halbprivaten Deckung, geht aber hier nochmals ein Stück weiter. So wird dem Patienten ein Einzelzimmer garantiert und er wird wenn möglich bevorzugt behandelt. Die freie Arztwahl reicht meist bis zum Chefarzt und in der Regel gilt diese Deckung weltweit und nicht wie oft bei der halbprivaten Spitaldeckung nur Schweiz- oder Europaweit. Oftmals bestehen hier auch Verträge zwischen den Krankenversicherungen und den Spitälern die einen Zugang zu Spezialisten innerhalb von wenigen Tagen anstatt mehreren Wochen sicherstellen.
Schwangerschaft und Geburt
Einige Gynäkologen und Gynäkologinnen bestehen auf einer Halbprivatdeckung für die Geburt Ihres babys. Am besten prüfen Sie dies so früh wie möglich. Eine Karenzfrist von 365 Tagen ist bei den meisten Spitalzusatzversicherungen üblich. Manchmal sind Geburten aber auch ausgeschlossen.
Fazit: Allgemein, Halbprivat oder Privat
Schon nur von Gesetzes wegen hat ein Spital oder Arzt bei einem halbprivat oder privat versicherten Patienten einen grösseren Handlungsspielraum, daher können Patienten oft schneller und teilweise auch besser behandelt werden. Selbstverständlich sind wir in der Schweiz auch mit der obligatorischen Grundversicherung gut abgedeckt, die Zusatzversicherungen ermöglichen uns einfach eine noch bessere Gesundheitsvorsorge. Gerade bei Kindern ist die Mehrprämie verschwindend gering, hier sollte man sicherlich gut überlegen ob man nicht die bessere Deckung wählt. Für Erwachsene bieten einige Krankenversicherer auch sogenannte Flex- oder Switchmodelle. Diese ermöglichen dem Kunden vor jeder Behandlung durch Bezahlung eines im Voraus bestimmten Selbstbehaltes den Wechsel auf eine höhere Abteilung. Diese Variante wäre sicherlich eine gute Option wenn Sie möglichst wenig bezahlen möchten.
Achtung Ausschlüsse bei Halbprivat oder Privat Versicherungen
Vorsicht ist auch vor dem Kleingedruckten geboten. Ausschlüsse wie psychologische Erkrankungen, Geburt oder Palliativmedizin ist vielleicht nicht in Ihrem Sinn. Wir vergleichen jedes Jahr akribisch genau alle Tarife und AVB’s der Gesellschaften auf dem Markt. Für Zusatzversicherungen ist deshalb eine fundierte unabhängige Beratung empfohlen, bei der Ihre Bedürfnisse vorgängig eruiert werden können.
Gerne besprechen wir mit Ihnen telefonisch oder persönlich die verschiedenen Möglichkeiten und erstellen für Sie ein massgeschneidertes Angebot.
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