Im dritten Teil geht es um die teuersten Fehler bei den Steuern

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20 Jahre lang hat ein Finanzplaner tausende von Haushalten analysiert und dabei immer wieder die gleichen Fehler gefunden. Wer diese vermeidet kann langfristig ein kleines Vermögen sparen.

“Nach so vielen Jahren erkennt man gewisse immer wiederkehrende Muster und Fehleinschätzungen. Da das Thema Sparanlagen, Versicherungen und Steuern kompliziert ist, sind Fehler auch praktisch nicht zu vermeiden.
Verständlicherweise sind deshalb suboptimale Lösungen bei den meisten Menschen eher die Regel als die Ausnahme!”
Samuel Clemann, eidg. dipl. Finanzplaner und Betriebswirtschafter NDS HF

 

3. Fehler bei Steuererklärung und Steuerplanung

 

Die häufigsten Fehler in der Steuererklärung

Erstaunlicherweise sind es oft nicht die komplizierteren Dinge die schief gehen, denn da nimmt man sich Zeit und klärt ab. Immer wieder sehen wir ähnliche, einfach vermeidbare Flüchtigkeitsfehler. Hier die drei häufigsten davon:

  • Beim Einkommen wurde der Bruttolohn statt der Nettolohn eingetragen
  • Die 3a Säule wurde unter 3b eingetragen oder ganz vergessen
  • Diverse Abzüge wurden vergessen, vor allem bei den Berufskosten

Das macht schnell mal eine um CHF 1000.- zu hohe Steuerrechnung.

Ein Paradebeispiel war vor kurzem ein selbständiger Arzt, der wegen zwei der oben erwähnten Flüchtigkeitsfehler die letzten Jahre über CHF 30’000.-  zu viel Steuern bezahlt hatte.

 

 

Teuerste Fehler passieren bei der Steuerplanung

Die teuersten Fehler passieren jedoch meist in der Steuerplanung. Denn auch wenn die Steuererklärung perfekt ist, kann mit gezielter Finanzplanung und steueroptimiertem Sparen die Steuerlast reduziert werden.

Das Problem ist, man realisiert es meist nicht, wenn mögliche Steuervorteile verpasst werden.

Häufig vorkommende Steuersparmöglichkeiten mittels Finanzplanung sind:

  • 3a Splitting (mehrere 3a Säulen) und gestaffelt beziehen
  • Renovationen am Eigenheim optimal gestalten: Grosse Renovationen über zwei oder mehr Jahre verteilen, kleinere Renovationen kumulieren
  • 3b Säule nutzen, vor allem im Kanton Fribourg
  • Pensionskassen Einkäufe zum richtigen Zeitpunkt in der richtigen Höhe tätigen
  • Steuerbegünstigte Anlageformen nutzen
  • Pensionskassen Kapital mit Teilpensionierung gestaffelt beziehen

 

Folgende Situationen erfordern eine genauere Planung, damit die Steuerlast gesenkt werden kann:

  • Kauf und Verkauf von Wohneigentum
  • 5-10 Jahre vor der Pensionierung
  • Eine Erbschaft erhalten

In diesen Situationen einen Profi für Steuererklärung und Steuerplanung zu engagieren kann sich auszahlen.

 

Am besten erledigen Sie Ihre Steuererklärung auch mal gemeinsam mit Ihrem Steuerberater in Ihrem eigenen Taxme-Login. Sie lernen meistens etwas dazu und haben eine perfekte Vorlage für das nächste Jahr.

 

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